Как выгоднее класть деньги под процент

В какой банк положить деньги под проценты в 2019 году – таблица выгодных вкладов и депозитов

Как выгоднее класть деньги под процент

Куда выгоднее всего вложить свои деньги? Где самые высокие проценты по депозиту в 2019 году? Таблица депозитов банков. 

Несмотря на изобилие финансовых учреждений, банки до сих пор остаются самым популярным местом, где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги. Сейчас на депозитах находится более 20 триллионов рублей.

Около 75% из них размещены в банках, входящих в топ-50 крупнейших банков РФ. Примерно 40–50% из этих средств сейчас находятся в Сбербанке.

Просто представьте, сколько миллионов человек зависит от одного учреждения!

Но в крупных банках вы не найдете больших процентов. Им это неинтересно, так как они зарабатывают больше денег на кредитах. А вот мелкие банки порой предоставляют очень выгодные условия.

И логика здесь проста — они просто развивают клиентскую базу и им необходимы деньги, с которых им нужно выдавать кредиты.

Чтобы выбрать банк нам нужно разобраться со всеми вопросами выгодного вложения денег под проценты в 2019 году.

Экспертное мнение

Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем, что люди:

  • потеряли доверие к другим финансовым учреждениям;
  • потеряли уверенность в завтрашнем дне;
  • понимают, то что инфляция «съест» всю их заначку;
  • хотят накопить себе на пенсию.

Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис.

Также такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишилось около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500.

А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.

Кому следует доверять деньги

Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обман. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь. Обратите внимание на:

  1. Позиции банка. Обратитесь к спискам ЦБ РФ, Национального ового Агентства, Forbes и народных рейтингов. Выбирайте те учреждения, которые везде входят в топ.
  2. Финансовое состояние учреждения. Придерживайтесь основного правила — у банка должна быть повышающаяся ликвидность. Говоря простым языком, если учреждение выдает слишком много кредитов, и почти не выдает депозитов, то тогда лучше обойти его стороной.;
  3. Учредителей и управляющих. Не доверяйте деньги людям с плохой репутацией и сомнительным прошлым. Вполне вероятно, что они могут приняться за свои нечистые дела снова.
  4. Является ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов. Если нет — не вкладывайте в сюда ни копейки! Если же он участвует в программе, то не стоит класть на депозит более 1,4 миллиона рублей. Лучше разбить крупную сумму на 4-5 маленьких и разместить в нескольких банках. Так вы будете уверены в том, что, хотя бы часть ваших денег останется у вас.

Как выглядит идеальный банк?

Это крупное федеральное или межрегиональное учреждение с хорошей репутацией. Обязательна страховка вкладов клиентов. Какой бы ни был крутой банк, но, если у него нет страховки — вы рискуете потерять все деньги.

Выбирайте то финучреждение, которое соответствует вышеупомянутым критериям.

Особенности идеального вклада

При выборе вклада обращайте внимание на:

  1. Валюту. Если вы располагаете небольшими суммами, то лучше открыть счет в рублях. Но если у вас много денег — смело выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить $200–300 долларов на депозит, то вы не ощутите доход. Но вот, если вы вложили в банк $30 000, то получите значительную прибыль уже через год.
  2. Процентная ставка. Не нужно вестись на слишком большие проценты. Это может быть обманка для привлечений клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов вам подарить 20–30%? Это совершенно невыгодно, он просто пытается забрать ваши деньги и «уйти в закат». Более реальная процентная ставка в районе 6–8%.
  3. Срок вклада. Вклады бывают срочные и бессрочные. После истечения срока депозита, средства чаще всего переводят на сберегательный счет. Но вы с него не заработаете, так как там процентная ставка равняется обычно 0,01%.
  4. Пополнение счета или снятие средств. Если вам важно знать то, что вы можете снять деньги в любой момент, то выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в его условиях нигде про это не подписано — следует ждать конца депозита. Даже если банк рушится — вам не снять деньги до окончания депозита.

Как разместить средства на выгодных условиях

Выгоднее всего вложить деньги во время сезонных праздников. В праздники, летом или под начало учебного года банки часто предлагают выгодные условия для вкладчиков.

Для того, чтобы узнать, какие условия предлагают банки, воспользуйтесь  калькулятором вкладов, который поможет рассчитать самый выгодный депозит.

Таблица предложений банков по вкладам и депозитам

Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2019 году.

Название банка Ставка (% в год) Наименование вклада Срок депозита (месяцев) Мин. размер вклада (тыс. руб.) Возможность пополнения/ снятия Когда выплачиваются проценты
Сбербанк 5,44 Сохраняй 36 1 нет/нет Ежемес.
Авангард 6,25 Базовый 12 10 нет/нет Ежемес./ по оконч.
Райффайзенбанк 7 Отличное начало 12 100 нет/нет Ежемес.
Открытие 7,55 Надежный от 1 до 24 50 нет/нет Ежемес.
Россельхозбанк 8,5 Доходный от 1 до 48 3 нет/нет По оконч.
ВТБ24 8,4 Время роста 36 30 нет/нет По оконч.
Альфа-Банк 6 Потенциал+ 10 да/да Ежемес.
Локо-Банк 9% Звучит выгодно 36 50 да/нет Ежемес.
Россия 6,8 Алые паруса 12 3 част./нет По оконч.
МТС Банк 7,8 МТС БИГ 12 50 да/нет По оконч.
Хоум Кредит Банк 8 18 месяцев Плюс 18 1 да/нет По оконч.
Новикомбанк 6,26 Рост-онлайн 13 1 да/нет По оконч.
Газпромбанк 8,3 Газпром – ваш успех 36 50 нет/нет Ежемес.
Зенит 9 Удачный 16 30 нет/нет По оконч.
Промсвязьбанк 7,4 Мой доход 4-24 10 да/нет Ежемес.
Возрождение 6,91 Мой доход 1-36 30 нет/нет По оконч.
МКБ 8 МЕГА Онлайн до 36 1 да/нет Ежемес.
Инвестторгбанк до 8 Долгосрочный ИТБ 75 50 да/нет По оконч. периода
Тинькофф 7,5 СмартВклад до 24 50 да/да Ежемес.
Балтинвестбанк 6,7 Чемпион online до 12 10 да/нет Ежемес.
Совкомбанк 7,6 Максимальный доход 1-36 50 да/нет По оконч.
Восточный 8,1 Летнее настроение 3-12 30 нет/нет По оконч.

Источник: https://credits.ru/publications/407631/polozhit-dengi-pod-procenti/

Под какой процент лучше положить деньги в Сбербанке

Как выгоднее класть деньги под процент

Доходность депозитов – то, что интересует клиентов банка в первую очередь.

Какой бы пакет услуг банк не предлагал вкладчику в довесок к тарифу, соседний тариф, который на 2% в год выше, все равно будет привлекать больше внимания.

Мы собрали информацию по актуальным предложениям, проанализировали ее, и ниже расскажем, на какой вклад положить деньги под проценты в Сбербанке (предупреждаем – простого ответа не ждите).

Как выгодно положить деньги в Сбербанк – обзор вкладов

Для начала – небольшая вводная. В Сбере можно открыть 7 основных вкладов, на некоторые из них распространяются особые условия для конкретных групп клиентов, обычно специальные условия означают более высокий процент (укажем в таблице). Кроме вкладов, есть специальные счета – они на считаются «чистыми» депозитами, но процент на них тоже есть (это мы рассмотрим отдельно).

Теперь – к делу. Под какой процент можно положить деньги в Сбербанке:

НазваниеМин. сумма, рублейСтавка, %Срок, месяцевДеталиОсобые условия
«Сохраняй»1000₽До 5,751-36Можно оформлять онлайн, нельзя пополнять и снимать раньше срока. Процентная ставка зависит от суммы, срока и пути оформления (онлайн/в офисе).Если депозит оформлен на пенсионера, процентная ставка не зависит от суммы (максимальный процент для этой суммы).
«Пополняй»До 5,33-36Можно оформлять онлайн, можно пополнять (от 1000₽), нельзя снимать раньше срока. Процентная ставка зависит от суммы, срока и пути оформления (онлайн/в офисе).
«Управляй»30000₽До 5Можно оформлять онлайн, можно пополнять (от 1000₽) и снимать раньше срока. Процентная ставка зависит от суммы, срока и пути оформления (онлайн/в офисе).
«Социальный»1₽4,7536Можно пополнить и частично снять до завершения срока.Могут открыть только ветераны Великой Отечественной и дети, оставшиеся без попечения родителей.
«Подари жизнь»10000₽5,6512Нет ни пополнения, ни частичного снятия.Каждый месяц на фонд «Подари жизнь» банк перечисляет по 0,1% годовых.
«Пополняй» на ребенка1000₽5,153-36Можно пополнять, при определенных условиях – снимать проценты.Депозит оформляется на ребенка. Родители могут пополнять его, на сумму от 1000₽. С 14 лет ребенок может сам пополнять счет или снимать проценты, а с 18 лет – полностью распоряжаться счетом.
«Пенсионный-плюс»1₽3,536Пополнение и снятие – без ограничений (главное, чтобы на счету оставался 1 рубль).Только для пенсионеров.

Если подключаете пакет услуг «Первый» и открываете Пополняй/Сохраняй/Управляй на сумму больше 5000000₽ – получаете +1%.

Счета с начисляемыми процентами, не являющиеся депозитами:

  • Счет для социальных выплат. На этот счет можно получать выплаты по алиментам, пенсию, возмещение ущерба здоровью и другие социальные выплаты. Неснижаемого остатка нет, как и срока действия. Доход – 3,55% годовых.
  • Сберегательный счет. Обычный счет для накопления с небольшим процентом. Ограничений по снятию и пополнению нет. Ставка – от 1 до 1.8% (зависит от суммы).
  • Текущий счет/До востребования. Повседневные счета. Ставка – 0,01%.

Как положить деньги на депозит в Сбербанке?

Если вы – гражданин России с паспортом и физическое лицо по совместительству, вам нужно взять деньги, прийти в банк, оформить договор на вклад и положить деньги на открытый счет. Как вариант – если можно открыть депозит онлайн, вам нужно зайти в личный кабинет, выбрать «Вклады», открыть новый депозит и следовать инструкциям.

Никаких ограничений нет, сделать это можно хоть сегодня.

Как выгодно положить деньги под проценты в Сбербанк?

Во многом выбор вклада зависит от ваших желаний и возможностей. В целом картина выглядит так: чем больше свобод, тем меньше процентов. Хотите распоряжаться деньгами со вклада? Открываете «Управляй», если надо – берете деньги со счета, получаете максимум 5%.

Хотите иметь возможность снять вообще все и не попасть под санкции? Открываете «Сберегательный счет», получаете небольшой доход, делаете, что хотите.

Не боитесь, что деньги в будущем понадобятся? Открываете «Сохраняй», забываете про депозит на время его действия, получаете максимальную выгоду.

Второй фактор, влияющий на выгодность – бонусы. Вы – пенсионер? Открываете «Пенсионный-плюс» (хороший процент при полной свободе действий) или «Пополняй»/«Сохраняй» (высокий доход, не зависящий от суммы). Если есть социальные выплаты или льготы, название тарифа «Социальный» говорит само за себя.

Вердикт: подумайте, чего вы хотите от денег и как вы можете выжать максимум из ситуации. Самое выгодное предложение – «Сохраняй», но у него нет гибкости. Подумайте, насколько высока вероятность того, что деньги понадобятся в будущем, приложите к этому льготы, которые вы можете получить – и получите тариф, наиболее вам подходящий.

Как рассчитать выгоду?

Вручную считать выгоду не рекомендуется – нужно использовать сложные и запутанные формулы, потому что к разнице процентов в зависимости от оформления/суммы/срока/других факторов присоединяется капитализация, и ошибиться в этих расчетах очень просто. Лучше воспользуйтесь калькулятором – найти его можно на сайте Сбербанка. Где искать:

  • Заходите на главную страницу официального сайта Сбербанка.
  • Выбираете Вклады -> Вклады для сбережений.
  • Ищете вклад, который вас интересует, жмете «Узнать подробнее».
  • Ищете на странице калькулятор.
  • Вводите параметры, жмете на оранжевую кнопку, получаете анализ доходности.

У Сбербанка есть много предложений по депозитам и счетам с процентами. Они не так выгодны, как предложения от других банков, но взамен вы получаете большую вариативность, надежность и «социальные» бонусы.

Идеального вклада нет, наилучший для вас вариант зависит от потребностей и возможностей.

Не спешите с выбором, воспользуйтесь калькулятором на официальном сайте, посчитайте выгоду от нескольких вариантов, найдите лучший для себя.

Источник: https://rusind.ru/pod-kakoj-protsent-mozhno-polozhit-dengi-v-sberbanke.html

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход – 17 способов вложения денег

Как выгоднее класть деньги под процент

Здравствуйте, уважаемые читатели “Biznesmenam.com”! В этой статье вы узнаете, куда выгодно вложить деньги, чтобы можно было получать ежемесячный доход, какие способы вложения денег возможны под высокий процент с гарантией и как лучше вкладывать средства, чтобы они работали и приносили прибыль инвестору.

Эта статья написана на основе анализа опыта известных инвесторов, финансовых консультантов, а также реалий современной экономики. Плюс приведены основные принципы инвестирования, возможные риски, преимущества и недостатки каждой инвестиционной стратегии.

О том, куда можно выгодно вложить свои деньги, чтобы получать ежемесячный доход и какие варианты вложения денег под высокий процент с гарантией существуют – читайте в журнале Biznesmenam.com

1. Азбука начинающего инвестора

В этом разделе мы поговорим о том, что стоит и чего не стоит делать молодым инвесторам, делающим свои первые шаги в инвестиционной деятельности. Рассмотрим правила эффективного инвестирования, которые позволят получать доходность выше, чем в банке, но при этом почти такой же надёжности. Почему почти? Да потому, что главное правило инвестора гласит:

Риски, которые готов взять на себя инвестор, пропорциональны потенциальной прибыли.

Вам, наверное, уже не терпится приступить? Хотите, чтобы мы раскрыли секреты, куда выгодно вложить деньги в 2019 году под проценты, чтобы поскорее заработать ещё больше?

Немного вас разочаруем. Первое, с чего стоит начать молодому, ещё не оперившемуся инвестору – с инвестиций в себя, в свои знания и навыки. Поверьте, рентабельность этих инвестиций вас ещё удивит!

И только потом, когда вы уже будете понимать, чем акция отличается от облигации, что такое капитализация вклада, кто такие брокеры и трейдеры можно будет переходить к практике.

Правило 1. Создайте подушку безопасности

Не стоит приступать к рискованным или не очень финансовым операциям, не имея резерва на чёрный день.

  • Сколько нужно иметь в запасе? По оценкам экспертов это должна быть сумма, которая покроет ваши расходы на полгода;
  • Где взять деньги? Откладывать от заработной платы или других источников дохода;
  • Как рассчитать размер финансового резерва? Посчитайте ваши расходы за месяц. Например, у вас получилось 40 000 рублей. Умножаем на 6 месяцев, получаем 240 000 рублей.

Это тот резерв, который вы не будете расходовать, занимаясь инвестированием. Для того, чтобы сделать первую инвестицию, вам нужно будет ещё немного накопить.

Так это же целая вечность пройдёт! – скажете вы. Можно и быстрее, если у вас есть помимо зарплаты пассивный доход, то есть денежные ресурсы, которые вы получаете, не прилагая к этому больших усилий (сдача недвижимости в аренду, проценты по банковскому депозиту и пр.).

Таким образом, если положить финансовый резерв на депозит в банк, то вы убьёте сразу двух зайцев. Сформируете резерв и станете получать пассивный доход.

Правило 2. Не кладите все яйца в одну корзину

Обратите внимание, торговать напрямую валютой, акциями и криптовалютой можно на бирже. Главное – выбрать надежного брокера. Одной из лучших является эта брокерская компания.

Чтобы избежать необходимости воспользоваться финансовым резервом, нужно грамотно распределить свои средства в инвестициях. Не стоит сразу все свободные деньги вкладывать в инструменты, обещающие высокие доходы.

Риски, что вы потеряете всё до копейки, слишком велики↑.

Ведь вы не будете складывать сотню хрупких яиц в одну корзину? Вероятность того, что вы ее уроните 50/50. А риск, что все яйца разобьются после падения уже значительно больше. Так может случиться и с вашими средствами, если вы решитесь их вложить все сразу только в один проект.

Кроме того, если вы распределите ваши деньги по разным банкам, то может произойти то же самое. Лучше диверсифицировать вложения, т.е. инвестировать в разные сферы. Не только в банковскую, но и в нефтяную, газовую, информационную, производственную и др. На языке профессионалов это называется инвестиционным портфелем.

Инвестиционный портфель — это несколько инвестиционных инструментов, объединённых вместе, отличающихся по степени риска и доходности.

В зависимости от выбранной стратегии инвестирования, можно выделить 3 типа инвестиционных портфелей:

  • Агрессивный портфель состоит преимущественно из высокорисковых активов;
  • Пассивный портфель сформирован в основном из банковских вкладов;
  • Умеренный портфель включает и то, и другое.

Правило 3. Заранее оценивайте риски

Прежде чем считать потенциальную прибыль и придумывать, куда вы её потратите, оцените свои возможные риски и убытки.
Не стоит сразу формировать агрессивный портфель. Вы рискуете потерять всё!

Начните с малого. С той суммы, которую вы внутренне готовы потерять (риск ведь есть всегда). И постепенно наращивайте обороты.

Возьмите на заметку! Ни в коем случае не используйте для инвестиций деньги, полученные в кредит в банке или взаймы у друзей или родственников. Вы рискуете столкнуться с коллекторами и потерять доверие и уважение своих близких.

Правило 4. Выбирайте коллективное инвестирование

Не обязательно заниматься инвестированием в одиночку. По мере роста вашего опыта, вы можете инвестировать в крупные проекты, привлекая соинвесторов. Это позволит вам распределить риски на всех. И прибыль соответственно тоже.

Например, если у вас есть на примете какой-то привлекательный инвестиционный проект, но у вас недостаточно для него средств, то можно предложить кому-то ещё в нём поучаствовать. Обязательно найдётся тот, кто готов с вами сотрудничать на взаимовыгодных условиях.

Если вы не готовы самостоятельно управлять своими инвестиционными инструментами, можно воспользоваться услугами доверительного управляющего.

Это компания, которая в соответствии с выбранной вами инвестиционной стратегией будет управлять вашими средствами. Она может использовать эти средства для извлечения прибыли, но не может распоряжаться ими на праве собственности.

За свою работу доверительный управляющий получает определенное вознаграждение.

При передаче средств в доверительное управление прибылииубыткираспределяются между инвесторами пропорционально их вкладам.

Правило 5. Генерируйте пассивный доход

Инвестиции и рост вашего капитала — это прекрасно. Но не стоит забывать о том, что инвестиции всегда носят рискованный характер. Сегодня у вас есть доход, а завтра вы можете его потерять вместе с вложенным капиталом. Увы, таковы реалии современной экономики.

Важность создания пассивного дохода мы уже рассматривали в первом правиле, когда говорили про создание финансового резерва. По сути, сам финансовый резерв может стать для вас источником пассивного дохода, если положить его в банк под процент. В дальнейшем эти проценты можно будет инвестировать в другие инструменты или проекты.

Допустим, вы вложили 200 000 рублей в акции высокорисковых компаний (стартапов или других) и получили через год 250 000 рублей, то есть рентабельность ваших инвестиций составила 25%. Это очень хороший показатель. Даже слишком. И нет никаких гарантий, что в следующем году вы снова получите свои 25%. Есть риск, что вы можете даже всё потерять.

Если бы вы смогли найти способ заставить работать те же 200 000 рублей и приносить вам пассивный доход, например по 4 200 в месяц, то на выходе получили бы те же 50 000 рублей за год. В этом случае риски были бы намного меньше↓.

Если хотите более подробно узнать о том, что такое пассивный доход и как его создавать, рекомендуем сыграть в игру «Денежный поток», разработанную всемирно известным бизнесменом Робертом Кийосаки.

3. Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать и получать ежемесячный доход

Некоторые теоретики пишут, что можно начинать с любой суммы, даже со 100 рублей. Но на практике не всё так просто. В большинстве банков есть требования к минимальной сумме вклада. У потенциального вкладчика, как правило, должно быть не менее 1 000 рублей.

Если у вас совсем нет денег, то смотрите первое правило. Начинайте формировать финансовый резерв. Это основа основ. Откладывайте хотя бы по 10% от вашей зарплаты. И в ближайшем будущем ваши деньги уже смогут работать на вас.

О необходимости откладывания денег говорит большинство состоятельных людей: Уоррен Баффетт, Роберт Кийосаки, Роман Абрамович и др.

Когда у вас сформируется необходимый финансовый резерв, постарайтесь его сразу не потратить. Помните, что его цель совершенно другая. Очень важно постоянно контролировать свои расходы и жить по средствам!

Источник: https://biznesmenam.com/investitsii/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesjachnyj-dohod-pod-vysokij-procent-s-garantiej.html

Куда лучше положить деньги под хорошие проценты?

Как выгоднее класть деньги под процент
Куда лучше положить деньги под хорошие проценты?

Любой человек осознает, что деньги не должны лежать просто так – нужно заставить их работать и приносить доход. Положить средства под проценты на банковский депозит – один из методов грамотно распорядиться капиталом, но есть и другие способы.

Если скрупулезно изучить все детали, то есть возможность извлечь достаточно хорошую разницу, но с этой целью необходимо выбрать приемлемый метод.

Куда инвестировать средства под выгодные проценты?

Деньги

Не рекомендуется хранить накопления дома, ведь они:

  • Израсходуются на ненужные мелочи;
  • Их могут украсть.

Деньги должны накапливаться, приносить доход. Большинство людей боится инвестировать, страшась все «слить». Не вложенные деньги в любом случае пропадут, если не считать того, что, намечается «большая» покупка, но это другая ситуация. Деньгами следует распоряжаться с умом. Пусть они обращаются и дают дивиденды.

Понимание – ключевой фактор в сфере инвестирования. Важно обучиться грамотному вложению.

Развить навыки можно, если:

  1. Записаться на семинары.
  2. Посещать тренинги.
  3. Смотреть видеоуроки в интернете.

Будет разумно начать посещать такие семинары и совершенствоваться в этом деле.

Знание и мастерство – это бесценный продукт, приходящий со временем.

Если у начинающего вкладчика нет желания либо времени обучаться искусству денежного рынка, то будет целесообразно обратиться к профессионалам, знающим это дело «изнутри». Инвестиционные организации помогут тщательно во всем разобраться.

Если доверить им собственный капитал, то можно быть уверенным в том, что они увеличат его в несколько раз, а также обучат грамотному анализу финансового рынка.

Ниже приведена часть методов, которые подходят для инвестирования средств под хорошие проценты.

Банк

Не храните деньги дома

Прибыльность по вкладу в банковском учреждении бывает абсолютно разной, но, среднюю прибыльность отечественных депозитов в 12 процентов за год, считают нормальной для того, чтобы обезопаситься от инфляции и извлечь вспомогательный доход.

Кроме требований вклада, необходимо исследовать данные о компании, в которой вкладчик собирается сохранять финансы.

Важно принимать во внимание то, что солидное и надежное банковское учреждение, скорее всего не предоставит выгодную процентную ставку, а программы, отличающиеся высокой прибыльностью, нередко относят к сделкам с потенциальным риском.

Стоит уделить внимание возможности капитализации процентов, позволяющей добавить уже зачисленное количество процентов к внесенному вкладу, таким образом, повышая предполагаемую базу, куда будет зачислен процент в следующем месяце.

Тут стоит руководствоваться обыкновенной формулой: чем чаще осуществляется капитализация, тем выше будет прибыль.

К преимуществам этого метода относят:

  • Обеспечение сохранности накоплений;
  • Постоянность прибыли;
  • Защищенность хранения сбережений;
  • Отсутствие простого доступа к деньгам не даст возможности неразумно израсходовать капитал;
  • Если сравнивать с остальными аналоговыми методами вложений, банковский депозит будет обладать стабильным доходом, ведь дамнификация во время размещения вклада исключается.

К минусам относят только потенциальный риск девальвации средств от инфляции, но от нее ни один вклад не бывает защищенным.

Вложения в ПИФы

Вложение

Инвестиции в ПИФы сравнимы с банковскими вкладами, если говорить о них со стороны безопасности, но дают они, куда большую прибыльность.

Чтобы вложить средства под проценты нет смысла изучать большое количество теоретической литературы, важно только грамотно выбрать руководящую организацию.

Наименьшие инвестиции обладают маленькой суммой и начинаются от 2-х тысяч рублей, а доход создается путем грамотного приобретения либо реализации активов и ценных бумаг.

Паевые инвестиционные фонды дают различную прибыльность, зависящую от квалифицированности компании, которой передан капитал.

Вложения вЗолото

Куда вложить капитал?

Этот драгоценный металл, неизменно ценится и уважается. Слитки, монеты и изделия из золота – гарантия стабильного дохода. Увеличение стоимости за 12 месяцев больше, чем 30-35 процентов. Стоит отметить, что финансовый вклад таких процентов ни в коем случае не обеспечит.

Банковские учреждения регулируются законодательством, а оно на стороне вкладчика. Есть смысл разработать план, вести деятельность с ценой, и доход, возможно, станет больше заявленного.

«Золотая» отрасль не имеет ограничений, важно лишь разместить денежные потоки и контролировать собственный капитал с умом.

Сделать состояние, реально не покидая стен своей уютной квартиры. Рынок все осуществляет в одиночку.

Инвестиции в драгоценные металлы, способ, который похож на обыкновенный финансовый. Разница лишь в том, что к счету последнего прибавляются проценты, и баланс необходимо пополнять.

Снять деньги разрешается когда угодно, но с утратой процентов. Извлечь 100% дохода разрешается лишь тогда, когда инвестиционный период заканчивается (в среднем 1-3 года). Это даже в плюс, поскольку банковское учреждение, таким образом, мотивирует повышение накоплений.

Одалживание физ. лицам под проценты

Проценты от вклада

Максимальную выгоду извлекают при одалживании денег людям.

Займ под проценты зачастую пользуется спросом среди предпринимателей, у которых нет возможности взять необходимый кредит в банковском учреждении, или при внезапной нужде в средствах для субсидирования собственного бизнеса.

Этот метод относят к самому рискованному инвестированию денег, из-за чего одалживать рекомендуется, стартуя от 20 процентов за год.

Чтобы увеличить защищенность сделки эксперты советуют выполнять следующее:

  1. Оформлять сделку с нотариальным скреплением.
  2. Договариваться о начислении процентов раз в месяц.
  3. Скрупулезно выбирать людей, которым планируется занимать деньги (по совету родственников или коллег по бизнесу).

У этого метода есть значительный минус – в случае провала компании предпринимателю будет нечем расплатиться.

Приобретение облигаций и акций

Купите акции

Если есть желание лично принять участие в преувеличении своих накоплений, то будет разумно самому приобретать либо реализовывать активы и ценные бумаги.

Сразу необходимо выделить, что первые – это самые рискованные акции, если сравнивать со вторыми, но они способны дать высокую прибыль.

Ценные бумаги – это активы, указывающие, что собственник, это обладатель доли компании. Облигации же – это удостоверение того, что компания взяла в долг у физлица средства и гарантирует их отдать по окончанию конкретного периода времени с процентами.

Каскадные вложения

Расчет вложений

Способ прекрасный, но нуждается в конкретных навыках. Биржевой рынок весьма многообразен: покупка и продажа активов, возможность стать совладельцем и активистом. Можно инвестировать в бизнес-идеи, и извлекать доход, покупать фирмы и холдинги.

Все, что касается финансов – это биржа!

Способ нацелен на извлечение прибыли во время возрастания и спада индексных рынков. В небольшие сроки из наименьшей инвестиции, реально извлечь предельный доход, надо только отыскать брокера.

Он формирует счет, вкладчик инвестирует средства, а извлеченный доход делится с партнером (процент обсуждается заблаговременно).

Если грамотно разместить приоритеты, то брокер способен выделить любое количество средств для начала деятельности на денежном рынке, поскольку в извлечении дивидендов заинтересованы все.

Прибыль от работы начисляется стабильно, но перед тем, как начать вести деятельность в этом направлении, разумно тщательно исследовать рынок.

Этот метод считают доходным и результативным. Множество вкладчиков стали богатыми за краткий период времени.

Заключение

Вкладывайте деньги правильно

В заключении стоит отметить, что лишь скрупулезный отбор наилучших предложений в наиболее защищенных денежных компаниях даст возможность извлечь стабильную прибыль.

Источник: http://kuda-dengi.ru/kuda-luchshe-polozhit-dengi-pod-horoshie-procenty/

Куда положить деньги под проценты?

Как выгоднее класть деньги под процент

Наличие свободных средств — повод их выгодно инвестировать

Если вы хотите положить деньги (наличные или с дебетовой карты) под проценты, важно выбрать не только сам обслуживающий банк, но и депозитную программу. Если внимательно проанализировать рынок, можно найти интересные предложения с хорошей доходность. Главное в этом деле — не спешить, нужно сравнить как можно больше вариантов размещения средств.

Как положить деньги в банк под проценты и получить максимальную выгоду, как правильно выбрать банк, на что обращать внимание при анализе депозитных программ? Специалисты портала Бробанк.ру собрали самую важную информацию для потенциальных вкладчиков, которая поможет сделать правильный выбор.

Выбор банка для открытия вклада

Если вы хотите положить деньги в банк под проценты, для вас будет важно, что все российские банки участвуют в программе страхования вкладов. Это означает, что ваши средства будут защищены государством. Если банк вдруг закрывается по какой-то причине, вкладчики оперативно получают возмещение.

Некоторые банки указывают на сотрудничество с АСВ (агентство по страхованию вкладов) как преимущество, но они в этом немного лукавят. Страхование вкладов — это их обязанность, а не плюс. Все легальные банки участвуют в этой системе.

По программе страхования вкладов одному гражданину возмещается сумма до 1,4 млн. рублей, поэтому не рекомендуется в одном банке держать более весомые суммы.

Выбирая, куда положить деньги под проценты, следует обращать внимание и на репутацию финансовой организации. Если в новостях есть информация о каких-то проблемах, о том, что банк привлек внимание Центрального Банка, если его учредителей в чем-то обвиняют, лучше с такой организацией не связываться. Есть риски, что она скоро закроется.

Репутация очень важна для банка

В какой банк положить деньги под проценты, основные критерии выбора:

  1. Хорошая репутация организации, его название не должно мелькать в «плохих» новостях.
  2. Предлагает выгодные процентные ставки. Если вы хотите положить деньги на проценты, эта операция должна принести вам прибыль.

    И далеко не все банки предлагают действительно выгодные условия.

  3. Рассматривайте сезонные предложения крупных банков. Часто они разрабатывают акции к новому году, к 9 мая и к другим праздникам. Ставки по таким предложениям обычно выше.
  4. Он должен находиться в удобном для вас месте.

    В случае необходимости вам нужно будет посещать офис, например, чтобы пополнить депозитный счет.

Не помешает и изучение отзывов в интернете от реальных вкладчиков. Важно качество и удобство обслуживания, функциональный онлайн-банкинг, верность расчетов. Если негатива много, есть риск столкнуться с неприятными моментами.

Какие банки предлагают выгодные ставки

Думая о том, куда лучше положить деньги под проценты, граждане чаще всего рассматривают Сбербанк и открывают депозитные счета именно в нем. И это не всегда оправданное действие, так как именно Сбербанк традиционно устанавливает самые низкие ставки.

Да, банк самый надежный, ему доверяют многие граждане, но большой выгоды от сотрудничества они не получают. Средняя процентная ставка в Сбербанке — около 5%.

Разместить выгодный депозит можно в Альфа Банке, Восточном Банке, Промсвязьбанке, Открытии

Если рассмотреть ТОП-10 российских банков, вполне можно найти выгодные условия размещения средств под 6-7% годовых. редко, но найти их можно. Но если банк предлагает слишком высокие ставки, это должно насторожить. Так часто поступают организации, испытывающие финансовые сложности. Они тем самым привлекают средства населения, чтобы продержаться на плаву. Как правило, они вскоре закрываются.

Банки из ТОП-3 обычно предлагают гораздо меньшие ставки, чем ТОП-4-20. В целом, все банки, входящие в первую тридцатку рейтинга, можно назвать надежными. Совсем не обязательно зацикливаться на Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ и Газпромбанке. Вполне выгодно положить деньги под процент можно в Альфа Банке, Восточном Банке, Промсвязьбанке, Открытии и других организациях.

Сравните предложения всех банков из ТОП-20 или ТОП-30. В итоге найдете лучший и самый выгодный вариант.

От чего зависят ставки по вкладам

Планируя положить деньги под процент в банк, учитывайте и то, что депозитные программы бывают разными, и от подключенных опций зависит доходность. Самые дорогие в части доходности депозиты — классические программы, при открытии вкладов по которым клиент не может выполнять никаких операций.

Если банк подключает какие-то опции, позволяет пополнять счет или даже снимать деньги со вклада, то ставка всегда снижается. Учитывайте это при выборе программы. Например, если вы не планируете снимать деньги со счета, то и не рассматривайте программы с такой функцией, она только снизит доходность.

Ставки зависят в первую очередь от политики банка. Если это крупный банк типа Сбербанка и ВТБ, то ему нет смысла привлекать вкладчиков выгодными условиями. Граждане и так несут в них свои сбережения, делая ставку на имя банка и его надежность. Большинство пенсионеров держат свои деньги именно в Сбере, ВТБ и Россельхозбанке.

Выбор программы для размещения денег под проценты

Определяясь, в какой банк лучше положить деньги, изначально подумайте о том, какой именно вид вклада вам нужен. Только после этого можно приступать к поиску банка, который именно такую программу обслуживает под хороший процент.

Также стоит взвесить возможность автоматической пролонгации

Варианты депозитных программ:

  • классический вклад. Вы кладете деньги на счет и получаете проценты от размещения ежемесячно или в конце срока. Никакие операции по счету не проводятся. Ставки по таким программам самые выгодные;
  • пополняемый. Если вы хотите деньги под проценты в банк с цель накоплений на определенную цель, вам будет удобна такая программа. Вы сможете регулярно пополнять счет, таким образом увеличивая доходность;
  • с возможностью снятия. Такие программы самые недорогие, поэтому выбирать их нужно, только если вы понимаете, что средства со вклада могут вам понадобиться. Снимать деньги можно только до определенного остатка;
  • краткосрочные и долгосрочные. По одним программам можно оставить деньги в банке хоть на 1 месяц, по другим минимум на 1 или даже 3 года;
  • с выплатой процентов регулярно либо раз в месяц.

Вы можете положить деньги в банк с подключением опции пролонгации. В этом случае, когда срок размещения средств пройдет, система автоматически продлит договор на аналогичный срок.

Многие банки позволяют положить под проценты с применением капитализации. При подключении этой опции клиенту регулярно начисляют проценты, но они не передаются вкладчику, а суммируются с основной суммой вклада, увеличивая доходность.

Как положить деньги в банк под проценты

Если вы выбрали, в какой банк положить деньги, можно приступать к открытию депозитного счета. Многие банки упростили процесс открытия вкладов, они принимают заявки на открытие счетов от граждан через интернет.

В этом случае процесс открытия будет таким:

  1. Выбрать, куда положить деньги, проведя анализ депозитных программ. Сравните как минимум 10 аналогичных предложений разных банков.
  2. Подайте онлайн-заявку, указав свой город и контактные данные.
  3. Вам оперативно перезвонит менеджер. Он скажет, под какой процент можно положить деньги на интересующих вас условиях, даст консультацию и запишет на встречу в удобное вам отделение.
  4. Вы приходите в банк, принеся с собой деньги, и подписываете договор.

Современные технологии делают процесс инвестирования удобным

Дело сделано. При визите вам предоставят доступ в онлайн-банк, через который вы сможете следить за счетом. Это особенно актуально, если вы выбрали пополняемый вклад.

Источник: https://brobank.ru/polozhit-dengi-pod-procent/

Куда выгодно вложить деньги под проценты в 2019 году?

Как выгоднее класть деньги под процент

Многие наши сограждане, имеющие в своем распоряжении свободные денежные средства, задаются вопросом – в какой банк стоит положить деньги под проценты в 2019 году? Вы найдете актуальные советы в нашей статье, а также сможете прочесть отзывы других клиентов после нее.

Сегодня многие россияне задумываются о том, чтобы выгодно вложить свои накопления с целью их сохранения и приумножения. Существует достаточно много направлений для инвестирования, наиболее популярные из них перечислены в этой статье.

Однако, если вы владеете сравнительно небольшой суммой и хотите гарантированно её сохранить, и при этом получать стабильный доход, то наилучшим решением станет открытие банковского депозита.

На данный момент в каждом городе можно найти несколько компаний, готовых предложить такие услуги для своих клиентов, а если речь идет о крупном городе, то счет может идти на десятки или даже сотни фирм.

Как выбрать лучший банк для вклада

Говорить о том, в какую компанию лучше всего вложить средства, можно с нескольких позиций:

  • узнать про срок и опыт его действия на российском рынке,
  • прочесть отзывы клиентов в Интернете,
  • ознакомиться с имеющимися предложениями и доступными отзывами,
  • узнать, застрахованы ли вклады этой компании в АСВ.

Именно последний пункт должен быть для вас наиболее важным. Обязательно спросите у сотрудника выбранной организации, является ли этот банк участником системы страхования вкладов? Это нужно на тот неприятный случай, если банковская компания обанкротится или потеряет свою лицензию, и тогда вы сможете получить свои денежные средства обратно без всяких проблем.

Как это происходит? Подавляющее большинство банков в России участвуют в системе страхования вкладов, каждый год делая взносы в специальное государственное агентство под названием АСВ. Из этих взносов формируется фонд, денежные средства которого идут на выплату компенсаций вкладчикам, которые были клиентами у обанкротившегося банка.

Застрахованной считается сумма до 1,4 млн. рублей или аналогичная ей в иностранной валюте. Сюда входит первоначальное вложение + начисленные проценты. Какие именно счета подлежат защите со стороны государства, подробно описано здесь.

Кому можно доверять?

Если говорить про надежность, тогда следует выбирать долговечные банки, которые уже много лет ведут деятельность, также обладают большим капиталом. Для этого лучше сравнить нынешние рейтинги банков.

Лидирующие строчки будут принадлежать:

Малонадежными являются банки, которые только недавно были созданы. Они часто привлекают клиентов очень большими процентами, но нужно учитывать риск их исчезновения и долгого возвращения средств.

Сейчас очень стали распространены всевозможные кооперативы, которые предлагают своим потенциальным клиентам высокую доходность до 15-20% годовых. При этом в рекламе утверждается, что ваши денежные средства будут застрахованы.

Но при этом никто не говорит о том, что страхуются вклады не государством, как это бывает с банками, а частными фирмами, которые очень часто оказываются в сговоре с кооперативом, и исчезают сразу же при банкротстве первого.

Именно по этой причине мы призываем вас не относить свои деньги в организации, которые обещают вам подозрительно частый процент. Обязательно уточните срок действия этой фирмы на рынке, поищите отзывы, в частности – о руководстве, и задайте себе простой вопрос о том, почему эти люди готовы дать вам такую высокую прибыль, если другие не могут?

На что нужно ориентироваться при выборе депозитной программы?

Какие есть параметры у вклада:

  • величина процентной ставки, от которой напрямую зависит размер вашего дохода,
  • минимальная сумма – это тот взнос, меньше которого делать нельзя,
  • срок действия – период, в течение которого деньги будут находиться на банковском счету,
  • валюта счета,
  • дополнительные опции – пополнение, частичное снятие, льготное досрочное расторжение,
  • периодичность выплат – еженедельно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, по периодам или в конце срока.

Нельзя сказать, какой именно депозит будет самым лучшим, потому что понятие выгодности для каждого человека будет индивидуальным. Для одного важен процент, для другого – возможность пополнения счета или снятия денег с него при необходимости и т.д.

БанкМинимальная сумма, руб.Максимальная ставка, годовых
Ренессанс КредитОт 70.000До 8%
ФФин БанкОт 1.500.000До 8%
Локо-БанкОт 100.000До 7,9%
СовкомбанкОт 50.000До 7,8%
Эксперт БанкОт 1.000До 7.7%
Глобэкс, Абсолют банк

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakoj-bank-polozhit-dengi-pod-procenty/

Адвокат Юркевич
Добавить комментарий