Реструктуризация долга через суд

Как законно избавиться от кредитов

Реструктуризация долга через суд

22.05.2017

Многие обращали внимание на объявления на остановках и досках такого типа «Законно избавим от долгов». Такие предложения особенно актуальны для тех заемщиков, которые имеют по 3-4-5 кредитов, и уже просто не могут по ним расплачиваться. Но, стоит ли доверять компаниям, предлагающим услуги по ликвидации кредитного рабства? И, действительно ли, можно избавиться от кредита законно?

Есть ли законные способы избавления от кредитов?

Да, есть. И таких способов всего два. Первый – реструктуризация кредита через суд (расторжение договора кредита), второй – банкротство.

1.     Реструктуризация кредита

Реструктуризация, как способ снижения платежей по кредиту используется чаще всего. Под реструктуризацией подразумевают снижение ежемесячных платежей по кредиту, которое достигается за счет одного или нескольких параметров:

  • Снижение ставки по кредиту
  • Увеличение срока кредита
  • Отмена пени, штрафов, комиссий
  • Прощение начисленных процентов (то есть, банк оставляет только сумму основного долга)

Но чаще всего банки предлагают единственный способ уменьшить платеж – путем увеличения срока кредитования. Да, оплачивать платежи по кредиту станет легче, но переплата будет намного выше, то есть это мнимая экономия. У большинства же заемщиков несколько кредитов, в этом случае договориться с банками не удастся, и, тогда единственный выход решать проблему через суд.

Для того, чтобы ваше дело рассмотрели в суде, необходимо грамотно составить заявление о расторжении кредитного договора и приложить к нему копии документов, доказывающих вашу неплатежеспособность (справки о снижении доходов) и сам кредитный договор.

В суде же можно уменьшить платежи до 70%. Это достигается за счет того, что убираются начисленные штрафы, пенни, проценты. То есть, по решению суда могут оставить только основную сумму долга, которую заемщик и будет выплачивать в дальнейшем в приемлемом для него размере (не более 50% от ежемесячного дохода).

2.     Банкротство физлица

С 2015 года стало возможным признание физического лица банкротом. Правда, сумма вашего кредита должна быть более 500 тыс. рублей. Для того, чтобы вас признали финансово несостоятельным, необходимо также подать заявление в суд.

Подробно о механике процедуры банкротства мы писали в этой статье. Здесь отметим лишь то,  что эта процедура довольна длительная и затратная в финансовом плане, так некоторые эксперты оценивают её стоимость примерно в 100 тыс. рублей.

Компании, предлагающие услуги по ликвидации долгов

На рынке существует как минимум 3 типа компаний, предлагающих такие услуги:

  • Мошенники
  • Инфобизнесмены
  • Юридические фирмы

1.     Мошенники

Таких компаний не так много, как может показаться, но всё же они есть. Работают они по  разным схемам, здесь уж, на что хватает фантазии. Одна из схем может быть следующая: вам предлагают оплатить от 20 до 30% от вашего долга перед банками на счет организации. В обмен вы якобы получаете полное избавление от кредитов.

  Вам выдают на руки документ – «договор», в котором прописывается, что задолженность в банке погашается за счет привлечения денег новых. Но по факту те, кто оплатил услуги такой организации, оставались по-прежнему должны своему банку.

  Так как долги перед банками намного превосходили по размеру внесенной комиссии, то требовалось все больше и больше вливаний от новых клиентов, чьи долги также нужно было погашать. Эта модель бизнеса не что иное, как финансовая пирамида. И, когда инвестиций от новых клиентов становится недостаточно, чтобы погашать все долги, компания исчезает с оставшимися деньгами.

Или в худшем случае, она исчезнет сразу же, как только получит от клиентов «достаточную» сумму. Чтобы не стать жертвами мошенников, обращайтесь только к проверенным юридическим компаниям.

2.     Инфобизнесмены

Есть и такая категория деятелей, которые предлагают только информационную поддержку. Здесь всё более-менее законно. Вы оплачиваете некую сумму (на сайте бизнесмена), как правило, 15 000 – 30 000 рублей, взамен чего вам  предоставляют пошаговые инструкции, которые помогут вам избавиться от долгов.

По сути, эти инструкции будут содержать образцы заявлений  в суд и банк (шаблоны), советы, как вести себя с судебными органами и судебными приставами. В случае необходимости, вас и проконсультируют по скайпу. Далее вы все эти заявления заполняете и отправляете адресатам. Потом суд, решение суда и так далее.

На всех этапах вы действуете абсолютно самостоятельно.

3.     Юридические фирмы

Спектр помощи юридических компаний заемщикам наиболее обширен. Вам будет предложено либо банкротство, либо расторжение договора с банком.

Вы можете сами решить, какой  объем услуг вам потребуется. Возможно, вы захотите только помощи в корректном составлении заявления в суд и банк (это порядка 15-20 тыс. рублей), что даже дешевле, чем, если вы купите шаблоны у инфобизнесменов.

  Представление ваших интересов в суде будет, конечно, стоить дороже, но зато и вероятность положительного решения дела выше. Стоимость ведения процедуры банкротства может достигать 100 тыс. рублей, и она применима только к долгам свыше 500 тыс.

В юридической компании с вами будут работать индивидуально, ведь ситуации у всех разные: в различных банках – разные условия договоров, и не всегда можно работать по шаблонам.

Источник: https://bankcreditcard.ru/kak-zakonno-izbavitsya-ot-kreditov

Реструктуризация кредита: подводные камни для заемщика

Реструктуризация долга через суд
Реструктуризация кредита – процедура изменения условий, указанных в договоре кредитования, позволяющая облегчить условия для заемщика или отстрочить выплаты, которые временно ему непосильны.

Возможные способы:

  • меняется порядок выплат;
  • меняется валюта займа;
  • меняется схема платежей, подразумевающая установление фиксированной процентной ставки;
  • продлевается срок договора по займу, что позволяет снизить регулярные платежи;
  • заемщику предоставляются кредитные каникулы – освобождение полностью или частично от ежемесячных платежей по кредиту на срок от одного до трех месяцев.

Указанные варианты реструктуризации задолженности по займу были придуманы и применяются для того, чтобы помочь заемщику решить свои финансовые проблемы, облегчить сложную ситуацию. Понятно, что финансовую организацию в первую очередь интересует прибыль, для этого она и была создана.

Выходит, что реструктуризация выгодна не только заемщику, но и банку. Таким образом, банк сохраняет своих клиентов, поддерживает положительный имидж перед Центробанком (он кредитует банки) и получает свои доходы – проценты по кредиту на продленный срок.

2.

Когда реструктуризация займа оправдана

В каких случаях стоит воспользоваться реструктуризацией задолженности? Этот вариант заемщику следует выбрать, если он с уверенностью может сказать, что его сложная финансовая ситуация временна, что в скором времени все наладится. И он сможет выполнять обязательства перед банком так, как и раньше. Тогда стоит обратиться в кредитную организацию с просьбой реструктуризовать задолженность по кредиту.

Как правило, в таком случае в банк нужно представить документы, свидетельствующие о денежных затруднениях и невозможности выплачивать ежемесячные платежи полностью.

Такими документами могут быть:

  1. Больничный лист.
  2. Справка о зарплате, где можно увидеть снижение доходов.
  3. Трудовая книжка с записью об увольнении.
  4. Уведомление о сокращении штата.

3.

Чего стоит остерегаться заемщику

Реструктуризация займа осуществляется с помощью подписания нового кредитного договора. В нем и отражаются новые условия погашения кредита.

Прежде чем соглашаться с измененными условиями и подписывать договор, заемщик должен очень серьезно все обдумать, оценить плюсы и минусы. Не стоит рассчитывать на то, что сумма кредита станет меньше, или послабления будут длиться вечно.

Ведь передышка по выплатам дается ненадолго, долг по кредиту остается, его все равно нужно будет погасить в полном объеме. А сумма переплаты по кредиту даже увеличится.

Скорее всего, вместе с реструктуризацией займа будет повышена процентная ставка. Значит, это может только поспособствовать увеличению задолженности. Учитывая, что срок кредита будет продлен, заемщик попадает в кредитную кабалу надолго.

Некоторые кредитные организации по новому договору к сумме основной задолженности и процентам по ней добавляют еще и набежавшие пени, штрафы за просрочку внесения платежей. И заемщику приходится погашать увеличенную сумму кредита – проценты нужно будет платить и по основному долгу, и по начислениях.

4.

Когда лучший вариант – суд

Если ситуация у заемщика сложилась так, что он не в силах погашать задолженность по установленному графику, и в ближайшее время его тяжелое финансовое положение не изменится, то в данном случае реструктуризация долга не подойдет – она лишь ухудшит эту непростую ситуацию. Тогда наиболее подходящим вариантом для должника станет обращение в суд.

В случае, когда финансовая организация обращается в суд с иском о погашении задолженности по кредиту, проценты по займу начисляются на дату подачи иска.

С этого времени плата за пользование кредитом не начисляется, что значительно облегчает положение заемщика. Также должник вправе обратиться к суду, ссылаясь на статью 333 ГК, с заявлением об отмене штрафов и неустоек за просрочку внесения платежей.

Очень часто суд удовлетворяет просьбу заемщика, если у него действительно нет возможности погашать кредит.

Естественно, при обращении банка с исковым заявлением в суд, кредитную историю должника можно будет считать испорченной. Хотя, если заемщик сможет полностью погасить долг, со временем он сможет снова завоевать доверие банка. При этом суд поможет неплохо сэкономить средства должника, в отличие от реструктуризации.

А в случае подписания с банком договора о реструктуризации займа ответственность за исполнение всех обязательств будет нести заемщик, так как он сам согласился с суммой долга в увеличенном размере и продленными сроками погашения кредита.

Если случится так, что финансовое положение заемщика в период действия нового договора снова ухудшится, провести реструктуризацию повторно будет невозможно. Кроме того, реструктуризованный займ считается для кредитной организации проблемным.

В случае просрочки платежа больше чем на пять дней банк может внести информацию в БКИ о том, что условия договора нарушены.

Источник: https://transher.ru/finansovaya-gramotnost/restrukturizaciya-kredita-podvodnye-kamni-dlya-zaemshchika

Как реструктуризировать долг

Реструктуризация долга через суд

Реструктуризация долга — это изменение условий его выплаты (срока, процентной ставки, размера ежемесячного платежа).

КонсультантПлюс БЕСПЛАТНО на 3 дня

Получить доступ

Физические и юридические лица пользуются как собственными средствами, так и заемными. Но иногда долговые обязательства становятся непосильными. Причины бывают разными: один не рассчитал возможностей, у другого изменились обстоятельства. В любом случае решить проблему поможет процедура реструктуризации долгов. Разберемся, что это такое и как ее провести.

Законодательная база

Такой термин используется в разных отраслях права. Наиболее определенно о том, что такое реструктуризация долга, говорит Бюджетный кодекс. Исходя из его трактовки, можно выделить четыре компонента этой процедуры:

  • соглашение между кредитором и должником о прекращении исходного обязательства;
  • замена его другим;
  • разработка нового графика погашения;
  • формулировка иных дополнительных условий.

Однако в БК РФ речь идет о государственном или муниципальном долге. Поэтому нам стоит обратиться и к другим сферам правового регулирования.

Исходя из статьи 213.2 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002, реструктуризация долга — это одна из процедур банкротства физического лица. Обычно это первая стадия расчетов с кредиторами. Она предшествует реализации имущества.

Из статьи 84 того же ФЗ можно сделать вывод, что такая мера применяется и в отношении юридического лица на этапе финансового оздоровления. То есть пока организация банкротом не признана, у нее есть шанс восстановить платежеспособность путем реструктуризации долга.

Реструктурировать долг — что это значит на практике

Кредитные организации предлагают такую услугу своим клиентам, испытывающим трудности в погашении задолженностей. Она позволяет решить проблему без привлечения органов власти.

К примеру, у человека сократился доход или он попал в сложную жизненную ситуацию, потребовавшую больших денег. В итоге он перестал вносить платежи по кредиту. Тогда он может обратиться в банк с просьбой о более щадящих условиях.

Если причины оказались действительно уважительными, ответ будет положительным. Банки не хотят терять клиентов и по возможности идут им навстречу. В такой ситуации очень выручит незапятнанная кредитная история.

Что предложит банк

Вариант обычно подбирают, исходя из личных обстоятельств клиента. Необходимо достичь условий, при которых он сможет стабильно расплачиваться за кредит. Рассмотрим, что значит реструктуризация долга, на примере Сбербанка:

  1. Выделение льготного периода. Банк дает отсрочку по погашению процентов. Тогда ежемесячный платеж становится меньше. Эффективно для тех, кто брал займ на длительный срок, и доля процентов значительно превышает долю тела кредита.
  2. Увеличение общего срока обязательств. Если добавить число месяцев на погашение всей суммы, размер ежемесячного платежа уменьшится. Однако здесь стоит учитывать переплату, которая получится в итоге. Хотя в большинстве случаев она себя оправдывает.
  3. Изменение валюты. Подходит тем, кто брал кредит в долларах или евро и стал испытывать трудности из-за изменения курса.

ВАЖНО!

Если речь идет об ипотеке, некоторые банки позволяют уменьшить процентную ставку. Но это возможно лишь в случае снижения ключевой ставки Центробанка.

Еще практикуется рефинансирование, то есть перекредитование. Клиент берет второй кредит на более выгодных условиях для погашения первого. Ставки по таким целевым займам обычно ниже, чем по потребительским и ипотечным. Так банки переманивают клиентов у своих конкурентов.

Реструктуризация долга через суд

Если договориться с банком не удалось, остается прибегнуть к судебной помощи. И тут возможно два варианта: либо возвращаемся к процедуре банкротства, либо подаем иск к кредитной организации с требованием пересмотреть условия.

В первом случае понадобится предоставить документы, перечисленные в статье 213.15 Федерального закона № 127-ФЗ:

  • проект плана реструктуризации;
  • заявление о его одобрении;
  • сведения об имуществе должника (включая права);
  • информация о задолженности;
  • данные о доходах за последние полгода;
  • отчет из бюро кредитных историй.

Образец плана

ВАЖНО!

В процессе реализации плана его можно корректировать. Право на внесение изменений есть и у должника, и у его кредиторов. Однако если с планом согласиться, но потом не выполнять, кредиторы могут потребовать отмены решения. Тогда организацию ждет конкурсное производство, а физлицо — реализация имущества.

Во втором случае доказательная база зависит от конкретных условий возникновения препятствий для исполнения обязательств. Наиболее высокие шансы на победу — у женщин-декретниц, призывников, уволенных или сокращенных, а также людей, утративших трудоспособность.

Реструктуризация долга по кредиту: как договориться с банком?

Реструктуризация долга через суд

Никого уже не удивишь кредитами. Они прочно вошли в жизнь граждан.

Однако банковский заём — это не только возможность купить желаемое. Это еще и обязательства, которые нужно выполнять. Долг придется отдать, при этом с процентами.

Но жизнь не стоит на месте. Многие причины могут ухудшить материальное положение заемщика. Денег будет хватать только на услуги ЖКХ и еду. О внесении ежемесячных платежей не может идти и речи.

Выход — не бегать от банка, а попросить о передышке. На каких условиях проводится реструктуризация и что для этого необходимо? Расскажем далее.

Что собой представляет реструктуризация?

Реструктуризация — это отсрочка платежа по кредиту на определенный период времени.

Банк увеличивает срок кредитования, что позволяет снизить сумму ежемесячного платежа. Но по итогу сумма долга возрастает.

Реструктуризация направлена на снятие долговой нагрузки с заемщика, пока его финансовое положение не придет в норму. Обычно банк дает отсрочку на полгода.

Однако реструктуризация позволяет избежать начисления пени и штрафов, сохранить положительную кредитную историю и избежать принудительного взыскания долга через суд.

Реструктуризация — это право банка, а не его обязанность.

Способы реструктуризации долга по кредиту

Существует несколько вариантов реструктуризации, и каждый должник может подобрать подходящую схему:

Они предоставляются в двух вариантах — вы оплачиваете только тело кредита, а проценты потом, или сначала проценты, а тело кредита погашаете позднее равномерными платежами. Разумеется, второй вариант наиболее оптимален.

К нему прибегают нечасто, только если курс резко изменился.

  1. Изменение способа начисления процентов

Долг по кредиту уплачивается двумя способами — уменьшающимися суммами или равномерными платежами. В первом случае проценты начисляются на остаток задолженности — вы платите много в начале, и намного меньше в конце. Во втором случае весь срок кредитования вы вносите одинаковый ежемесячный платеж. По вашей просьбе банк может поменять схему.

Срок выплаты продлевается — сумма ежемесячного платежа уменьшается. Такая схема выгодна как для банка, так и для заемщика. Кредитор не только умудряется вернуть свои деньги с процентами, но и увеличить итоговую сумму выплат. Должник же безболезненно рассчитывается по долгам.

  1. Снижение процентной ставки по кредиту

Для вас это самый хороший вид реструктуризации. Однако банки редко соглашаются на такие льготные условия — они не получат ожидаемую прибыль.

Но помните, что разные банки — разные услуги. Ваш банк может предлагать не все перечисленные варианты реструктуризации.

Узнать о доступных способах реструктуризации можно в своем банке.

Условия реструктуризации кредита

Банк не всегда соглашается на предоставление реструктуризации долга по кредиту. Причина — несоблюдение определенных условий.

Вам нужно убедить банк, что вы в дальнейшем будете исполнять свои обязательства, а отсрочка платежа — это временная и необходимая мера, чтобы поправить свое финансовое положение.

Свое согласие на предоставление отсрочки банк выдаст только при наличии уважительных причин, которые сейчас не позволяют вносить ежемесячные платежи. К таким обстоятельствам относятся:

Каждую причину нужно подтвердить документально.

Но и это еще не все. Вы должны соответствовать определенным требованиям — иметь положительную кредитную историю, подходить по возрасту, длительное время работать на одном месте и т.д. У каждого банка свои условия предоставления отсрочки.

Помните, что банк охотнее согласится на реструктуризацию, если вы брали целевой кредит — ипотеку, автокредит и т.д. Такое обеспечение уменьшает риск невозврата средств.

Залог — ваш шанс получить отсрочку платежа по кредиту.

Как подать на реструктуризацию кредита?

Когда вы понимаете, что в следующем месяце не сможете внести очередной платеж по кредиту, то пора обращаться в банк за реструктуризацией.

Вам нужно подать заявление о предоставлении отсрочки и указать причину своего тяжелого материального положения. Это позволит предотвратить принудительное взыскание долга через суд и остановит начисление пени и штрафа.

Заявление следует подать лично в отделение банка в 2 экземплярах, либо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Если вы подаете его лично, то попросите сотрудника банк поставить на вашем экземпляре отметку о принятии.

Сохраните экземпляр заявления — это ваше доказательство о намерении выплатить долг.

В заявлении укажите, что готовы оплачивать кредит в будущем, как только позволит материальное состояние. Именно поэтому вам и нужна отсрочка.

Также напишите, каким способом реструктуризации вы хотели бы воспользоваться, и срок предоставления отсрочки (как правило, полгода). Если вы укажете сведения об имеющихся перспективах улучшения финансового положения, это повысит шанс на одобрение заявки.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита?

Пакет документов отличается в каждом банке. Но общий список включает:

  • паспорт;
  • копию договора кредитования;
  • копию трудовой книжки;
  • справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последний год;
  • для реструктуризации ипотеки — выписку из ЕГРП, подтверждающую наличие недвижимого имущества, и согласие супруга на изменение условий кредитного договора.

Дополнительные документы банк запросит самостоятельно.

Как проходит реструктуризация кредита?

Банк тщательно рассмотрит ваше обращение, проверит документы и в течение 3 дней отправит ответ.

Если реструктуризацию одобрили, вам подберут оптимальную схему погашения долга. Все зависит от стоимости кредита, периода отсрочки и других факторов.

Вам остается лишь посетить офис банка и подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. В нем указывается схема реструктуризации и новый график платежей.

Помните, что реструктуризация — это эффективный способ избежать судебного разбирательства и принудительного взыскания долга. Она позволит снизить долговую нагрузку, разобраться с возникшими трудностями и поправить свое материальное положение.

Источник: http://protivdolgov.ru/restrukturizatsiya-kredita/restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu

Реструктуризация долга по кредиту через суд

Реструктуризация долга через суд
Реструктуризация кредитной задолженности — это изменение текущих условий заключённого с банком кредитного договора. Процедуру эту проводит только тот банк, который и выдал гражданину кредит.

Услуги по реструктуризации чаще всего предназначаются для граждан, которые в данный момент не имеют финансовой возможности погашать задолженность прежним образом.

То есть, для граждан, попавших в сложную ситуацию, которая повлекла невозможность вносить ежемесячные платежи в полном объёме.

Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?

Банк подает на вас или вашего родственника иск в суд за неуплату по кредиту, и вы не знаете, что вам нужно делать?

Эта тема часто поднимается на форумах, и сегодня мы подробно рассмотрим, какие действия нужно совершать заемщику, чего ждать от кредитора и к каким последствиям готовиться.

Широкое распространение финансово-кредитных учреждений и разнообразие предоставляемых ими услуг позволяет каждому желающему оформлять кредиты без особых затрат времени.

Статья 105 БК РФ

1.

Под реструктуризацией долга в целях настоящего Кодекса понимается основанное на соглашении прекращение долговых обязательств, составляющих государственный или муниципальный долг, с заменой указанных долговых обязательств иными долговыми обязательствами, предусматривающими другие условия обслуживания и погашения обязательств.

3. Сумма расходов на обслуживание реструктурируемого долга не включается в объем расходов на обслуживание долгового обязательства в текущем финансовом году, если указанная сумма включается в общий объем реструктурируемых обязательств.

Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления

Финансовые проблемы и сложности, возникшие в процессе погашения кредита, могут стать причинами дефолта заемщика.

Как результат – судебные разбирательства, процедура принудительного взыскания долга или же процесс банкротства, добровольно начатый самим должником.

Согласно проекту закона «О банкротстве» суд обязан назначить проведение реструктуризации кредита проблемного заемщика. Также к реструктуризации прибегают и сами банкиры, если не хотят доводить дело до суда.

Невозврат кредита

За последние годы население страны стало сильно закредитовано, многие имеют по несколько потребительских кредитов, ипотеку, автокредит.

Прежде, когда у граждан не было кредитных историй, займы давали всем желающим, достаточно было предоставить два документа, легкость получения привело к накоплению количества кредитов, население не успевало оплачивать счета.

После чего начиналась просрочка и невозврат кредита заемщиком, особенно это касалось небольшого займа.

Судебное взыскание долга по кредиту

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры.

ВОПРОС: пожалуйста, скажите, какие действия предпринять? Могу ли я сама подать на банк в суд с требованием расторжения договора и установления нового графика платежей (в идеале еще и отмены части штрафных санкций)?

ТРИ раза обращалась в банк с письменным заявлением о реструктуризации кредита.

есть копия заявления с печатью банка и датой (январь 2013), по предыдущим не взяла копию, стормозила.

Реструктуризация или суд – как сделать выбор

Что значит реструктуризация долга — шанс для заемщика «сохранить лицо» – не испортить кредитную историю.

а также избежать малоприятного общения со службой безопасности банка или МФО, приставами и коллекторами, или это желание банка заработать?

Реструктуризация – это изменение условий договора займа с целью снижения долговой нагрузки на заемщика и обеспечения высокой вероятности возврата одолженных средств.

Реструктуризация долга в Самаре

Процесс погашения кредита, как правило, достаточно продолжителен по времени.

Гашение кредита растягивается на несколько лет. И в этот период у заёмщика могут возникнуть определённые финансовые трудности, которые не позволят ему своевременно выплачивать регулярные платежи.

Как результат, банк инициирует судебное разбирательство по принудительному взысканию долговых обязательств. Или же заёмщик самостоятельно начинает инициировать процедуру собственного банкротства.

Банк не идет навстречу?

Источник: http://finpravsentr.ru/restrukturizacija-dolga-po-kreditu-cherez-sud-40459/

Как реструктуризировать кредит через суд?

Реструктуризация долга через суд

Если по каким-то причинам заемщик перестает выплачивать ежемесячные платежи, банк может подать на него в суд. Чтобы избежать этого, гражданин подает в банк заявление на реструктуризацию кредита. В случае получения отказа от банка, заявление подается в суд.

Порядок действий

С чего начать реструктуризацию долга по кредиту через суд?

  • В первую очередь, пишется заявление с просьбой о реструктуризации. Согласно статье 333 ГК РФ, суд не может снизить ставку без предоставленного документа от ответчика;
  • Заявление на реструктуризацию подается в судебную инстанцию;
  • Комиссия рассматривает дело и принимает решение (как найти решение суда по фамилии читайте в статье:).

В 90% случаев судебная инстанция реструктуризирует займ в пользу ответчика.

После одобрения решения об изменении условий погашения задолженности, заемщик может совершать сделки только с письменного согласия финансового руководящего:

  • покупка имущества стоимостью более 50 тыс. рублей;
  • отдача имущества в залог;
  • дарить имущество.

Возможности для плательщика после получения положительного ответа от банка:

  • уменьшение ежемесячного платежа по задолженности;
  • увеличение срока оплаты;
  • «кредитные каникулы». В установленный период плательщик не вносит денежные суммы, а погашает проценты;
  • смена валюты для оплаты;
  • списание значительной суммы к оплате;
  • уменьшение процентной ставки.

Образец заявления

В какой суд обращаться?

Если банк не одобрил запрос на реструктуризацию долга по займу, заемщик обращается в районный суд по месту выплаты процентов. Чтобы судебная инстанция одобрила иск, нужно предоставить доказательства своей некредитоспособности.

Срок исковой давности составляет 3 года. Если он проходит, то банк подает в суд на заемщика с требованиями выплатить кредит с накопившимися процентами.

Основания

На каких основаниях можно просить реструктуризировать долг по кредиту?

  • увольнение с места работы;
  • тяжелая болезнь;
  • за предшествующие 5 лет гражданин не признавался банкротом;
  • сокращение заработной платы;
  • пополнение семейства;
  • призыв в армию;
  • последствия после ДТП;
  • подтверждение банкротства.

Для начала, заявление на реструктуризацию долга по кредиту подается в банк. Сотрудники его рассматривают и в случае отрицательного результата, заемщик обращается в судебную инстанцию.

Заемщик должен предоставить судье план реструктуризации. Без него заявление рассматриваться не будет.

Судебной комиссией предоставляются доказательства, на основании которых истец просит снизить процентную ставку. Если в заявлении будет просто жалоба без обоснованных причин, комиссия его рассматривать не будет.

Список документов

Необходимые документы для реструктуризации долга по кредиту через суд:

  • заявление на реструктуризацию;
  • копия договора по кредиту;
  • к договору подкрепляются соглашения и приложения;
  • в случае просрочки платежа предоставляется справка из банка о сроках погашения кредита;
  • справка из ЕГРП;
  • копия удостоверения личности заемщика и членов его семьи;
  • копия трудовой книги заемщика;
  • в случае утери работы — документ подтверждающий это;
  • в случае болезни — выписка из медицинской книги;
  • в случае сокращения по должности — документ от работодателя о снижении зарплаты, справка 2-НДФЛ;
  • письменный отказ банка в реструктуризации кредита;
  • справка о смерти близкого человека;
  • документ о потере или порче имущества.

Предоставление судебной комиссии как можно больше документов о неплатежеспособности заемщика — поможет выиграть дело.

Образец заявления

Срок

Точных сроков вынесения решения по реструктуризации долга физического лица по кредиту — нет. После подачи заявления, суд его рассматривает. Комиссия изучает все предоставленные доказательства неплатежеспособности заемщика.

Если физическое лицо соответствует требованиям статьи 213.13, суд выносит решение в его пользу.

Отказ

Могут ли отказать в суде? Да, безусловно.

Основания для отказа в реструктуризации долга по кредиту через суд:

  • плохая кредитная история плательщика;
  • частая смена рабочего места;
  • отказ от общения с банком, для урегулирования конфликтов;
  • просрочка по платежам.

Кредитная история плательщика — главный показатель для банка в принятии решения. Если на счету гражданина несколько непогашенных кредитов и он просит облегчить ему условия по — последнему, то банк даже не рассмотрит просьбу. Для удовлетворения иска, судебная инстанция должна видеть перспективу дальнейших выплат.

Заемщик должен убедить судебную комиссию, что его финансовое положение временно не стабильно. Как только все наладится — все платежи будут погашены.

Если вы не нашли в статье информацию которую искали, обратитесь к нашему юристу на сайте. Он поможет вам решить возникшую проблему и посоветует как правильно поступить.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (9 4,22 из 5)
Загрузка…

Источник: https://classomsk.com/cherez-sud/kak-restrukturizirovat-kredit-cherez-sud.html

Реструктуризация кредита физического лица через суд – инструкция для заемщиков, условия и причины отказов

Реструктуризация долга через суд

Процедура реструктуризации кредита является неотъемлемой частью процесса банкротства, добровольно начатого самим должником. Реструктуризация может быть проведена по желанию банковской организации – или по требованиям судебных органов.

Но остается множество вопросов, и самый главный из них – является ли данная процедура выгодным решением, чтобы избавить должника от проблем? Ответим на этот вопрос в нашей статье, а также обозначим все нюансы процедуры реструктуризации кредита.

статьи:

Что такое реструктуризация банковского кредита, когда необходима и в чем заключается

Процедура реструктуризации кредита, полученного в банковской организации, представляет собой изменение кредитного договора.

Данная процедура необходима для:

  1. Уменьшения величины ежемесячного платежа.
  2. Сокращения финансовой нагрузки на должника.

Если сравнивать реструктуризацию с рефинансированием, то ее возможно провести только в том банке, где гражданин получал кредит.

Кроме того, реструктуризацию могут провести при наличии долгов, процентов, пени. Чтобы провести рефинансирование, задолженности совсем не должно быть.

Процедура реструктуризации — это отличная возможность избежать финансовых проблем, возникающих у заемщиков из-за изменения жизни и появлении новых обстоятельств (например, сокращение на работе, увольнение, низкий уровень дохода и т.п.). Даже, если уровень дохода будет уменьшен, заемщик сможет выплачивать кредит, но – в меньшем размере, уже согласно другим условиям договора.

Типовое соглашение о реструктуризации долгов, задолженностей по кредиту и приложения к соглашению — как грамотно составить документы?

Изменив условия договора, банковские представители и их компании так же, как и заемщик, будут в плюсе. Кредит будет выплачиваться заемщиком, доля просроченной задолженности снизится, а также появится возможность решить вопрос без привлечения судебной инстанции.

Основные виды реструктуризации кредита

Выделяют несколько видов процедур реструктуризации кредита, которые возможны без судебного разбирательства.

Заемщик-должник может рассчитывать на решение финансовых проблем с банковской организацией такими вариантами реструктуризации:

  1. Пролонгация. По-другому — увеличение сроков действия договора. Увеличивая период, в который заемщик может выплачивать кредит, стоит знать, что измениться в меньшую сторону размер ежемесячного платежа, но повысится сумма переплаты по кредиту. Персональные расчеты по кредиту может провести банковский сотрудник.
  2. Смена валюты кредита. Данная мера возможна, например, если заемщику стало тяжело выплачивать кредит в другой валюте в связи с ростом валютного курса. Перевод другой валюты в российскую будет осуществлен по ставке, которая соответствует действующей программе кредитования.
  3. Предоставление кредитной отсрочки.

    Такой способ предоставляется банковской организацией на следующих условиях: либо заемщик выплачивает в течение 3-12 месяцев только основной долг, без каких-либо платежей, либо гражданин выплачивает в тот же временной период только проценты по кредиту. Первый вариант самый распространенный, второй же не всегда происходит, так как банк остается в проигрыше.

    Есть еще один вариант отсрочки: когда в течение полугода заемщик вообще не выплачивает кредит, однако он редкий.

  4. Перевод карточного кредита в наличный. Согласно этому способу, заемщик сможет перевести один кредит в другой по меньшей ставке. Как правило, ставка по потребительским займам ниже, нежели чем по карточным кредитам.

  5. Отмена штрафов и пени по кредиту. Такое возможно, но банки не всегда идут навстречу своим клиентам. Даже если был просрочен всего лишь один платеж за всю историю выплат, пени все равно начислят.
  6. Снижение ставки по кредиту. Редкое, но реальное явление.

    Снизить ставку могут по специальной программе рефинансирования и с условием идеальной кредитной истории.

  7. Комбинированный способ. Например, банк может предложить клиенту провести пролонгацию с изменением валюты кредита. Могут быть и другие комбинированные варианты.

Безусловно, реструктуризация принесет пользу заемщику, если он не способен исполнять обязательства по договору на прежних условиях в силу уважительных причин. Если причин для невыплаты кредита нет, то лучше не ждать, когда банк начислит штрафы и пени за просрочку.

Банк отказал в реструктуризации кредита – в какой суд обращаться?

В случае, когда вопрос реструктуризации кредита не был решен в добровольном порядке, и банк отказал в вашей просьбе, то вы вправе подготовить исковое заявление в судебные органы.

Подавать документацию и иск следует в районный суд по месту нахождения банковской организации – или по месту выплат процентной задолженности по кредиту.

Подать иск следует в течение 3 лет с момента невыплаты займа. Если данный период пройдет, банк вправе через суд взыскать долг с накопившимися процентами.

Заметьте – прежде, чем отправляться в суд, вы должны решить вопрос в банке.

Направьте в банковскую организацию письменное заявление с просьбой реструктуризации кредита. После получения письменного ответа, вы можете направится в суд.

На основании чего стоит просить реструктуризации кредита – причины, которые необходимо указать в заявлении

Клиент банковской организации, подающий заявление с просьбой реструктуризировать кредит, должен иметь весомые причины для этого.

Оснований для реструктуризации может быть много:

  1. Сокращение на работе.
  2. Увольнение.
  3. Получение травмы и течение тяжелой болезни, в результате которой гражданин не может трудиться и поддерживать свой уровень дохода.
  4. Сокращение заработной платы.
  5. Пополнение в семье.
  6. Призыв в армию.
  7. Последствия после дорожно-транспортного происшествия.
  8. Подтверждение банкротства.
  9. Получение инвалидности.
  10. Наступление отпуска по уходу за ребенком.

В любом случае, обращение в банк должно быть подкреплено документацией, подтверждающей написанные слова.

Не забывайте об этом!

Список документов в суд для реструктуризации долга по кредиту физическому лицу

Для проведения процедуры реструктуризации кредита через судебную инстанцию, гражданин должен собрать документационный пакет.

Список документов для реструктуризации долга по кредиту:

  1. Копия паспорта.
  2. Заявление в банковскую организацию.
  3. Ответ с банка.
  4. Исковое заявление в суд.
  5. Копия договора по кредиту.
  6. Копия соглашений и приложений к договору, если имеются.
  7. Справка из банка о сроках погашения кредита, если имеется просрочка.
  8. Трудовая книжка (с отметкой об увольнении, сокращении).
  9. Справка с места работы по форме 2-НДФЛ за полгода или с места бывшей работы, если гражданин был уволен.
  10. Справка с Центра занятости о постановке на учет и получении пособия.
  11. Согласие супруга на изменение условий договора, при оформленной ипотеке.
  12. Выписка из медицинской книги в случае болезни.
  13. Справка об инвалидности.
  14. Свидетельство о смерти заемщика.

Документы, свидетельствующие о неплатежеспособности заемщика и изменении его финансового благосостояния, помогут выиграть дело в суде.

Если вы запутались и у вас остались вопросы, обращайтесь к нашим юристам на сайте. Они выстроят продуманный план защиты в судебной инстанции и отстоят ваши законные права.

Гражданин, желающий реструктуризовать кредит через суд, должен придерживаться такого алгоритма действий:

  1. Обращение в банковскую, кредитную организацию с письменным заявлением.
  2. Получение отрицательного, письменного ответа от банка.
  3. Сбор документационного пакета и планирование стратегии защиты. Напомним, что если заявление будет оформлено как жалоба, без оснований и причин, то его не оставят без рассмотрения.
  4. Подготовка искового заявления в суд.
  5. Подготовка плана реструктуризации кредита. Без него иск не рассмотрят.
  6. Подача иска в судебную инстанцию.
  7. Участие в ходе судебного процесса.
  8. Получение Решения суда.

Точных сроков вынесения Решения суда нет. Истцу будут сообщать, когда будут проходить судебные заседания.

На них обязательно должен будет явиться или сам истец, или его законный представитель, адвокат.

Как показывает практика, в 90% случаев суд выносит решение в пользу истца. Однако процедура эта – не быстрая.

Дело в том, что ежедневно заемщику будут начислять проценты при возникшей просрочки. Банку это очень выгодно, поэтому он будет тянуть время и отказывать в переоформлении кредитного договора.

Отменить все штрафы можно будет только через суд.

Причины отказов в реструктуризации кредитов

Отказать в суде, конечно же, могут.

Основания для отказов в реструктуризации кредита в суде:

  1. Плохая кредитная история клиента.
  2. Частная смена работы.
  3. Наличие просрочки по платежам.
  4. Отказ от сотрудничества с банковскими работниками для урегулирования конфликтов.

Заемщик должен убедить банк пересмотреть договорные обязательства, доказать, что его финансовое положение нестабильно. Иначе его просьбы будут проигнорированы.

Итак, мы рассмотрели процесс реструктуризации кредита и возможные варианты решения проблем с выплатами.

Если у вас остались вопросы, наши высококвалифицированные юристы вам помогут. Обращайтесь!

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/1225-restrukturizaciya-kredita-cherez-sud-instrukciya-usloviya.html

Адвокат Юркевич
Добавить комментарий