Зозврат страхование жизни покупка автомобиля сетелем банк

Возврат страховки по автокредиту в Сетелем Банк

Зозврат страхование жизни покупка автомобиля сетелем банк

Сетелем Банк является одним из лидирующих кредиторов страны, который предлагает выдачу займа на покупку транспортных средств отечественного и зарубежного производства.

В дополнение к автокредитам, заемщикам предоставляется возможность страхования жизни или имущества. Однако, суммы страховых взносов достаточно велики, что не всегда выгодно.

Как вернуть уплаченную сумму за неиспользованную страховку по автокредиту в Сетелем Банке расскажем ниже.

Возможно ли вернуть страховку по автокредиту в Сетелем банке?

Автокредит является одним из наиболее популярных продуктов, которые оформляют клиенты Сетелем банка. При этом в большинстве кредитных предложений действует обязательство страхования жизни и ответственности. Заемщикам предлагаются следующие виды страховки:

  • личная, компенсирует затраты на лечение, а также последствия в связи с наступлением страхового случая:
    • потеря работы или источника основного дохода;
    • наступление смерти заемщика (услуга оказывается в партнерстве со «Сбербанком»);
  • страхование автогражданской ответственности по схеме КАСКО;
  • GAP-страховка – программа защиты от финансовых потерь при снижении стоимости авто в период эксплуатации;
  • добровольная страховка от поломок авто  – спецпредложение для клиентов Сетелем Банка и Сбербанка. При покупки такого полиса заемщику предоставляется гарантия на нелимитированное обслуживание авто в сервисных центрах официального дилера-партнера;
  • страхование от угона авто;
  • евростраховка, которая действует за пределами РФ;
  • спецпредложения «Мультиполис» и «Мультиполис плюс» включающее все виды защиты от несчастных случаев.

Договор по оформлению страховки обладает рядом преимуществ как для клиента, так и для кредитора. При оформлении полиса заемщику назначается минимальная процентная ставка. Помимо этого страховые выплаты служат дополнительным обеспечением автокредита, в связи с чем не требуется оформлять залог или предоставлять поручителя. В случае финансовых затруднений, СК погасит долг за заемщика.

Добровольное страхование жизни или авто по системе КАСКО не может быть обязательным условием при подписании кредитного договора. В любой момент заемщик вправе отказаться от полиса и вернуть уплаченные денежные средства, если:

  1. С момента подписания соглашения со страховой компанией прошло не более 30 дней;
  2. В течение действия страховки страховой случай так и не наступил.

При соблюдении вышеперечисленных требований заемщику может быть возвращена полная стоимость страховки В других случаях, из неоплаченной цены полиса вычитается страховая компенсация за период действия.

Как вернуть страховку по автокредиту?

Согласно политике Сетелем Банка, при автостраховании заемщику предлагается оформить страховку КАСКО при которой стоимость итоговой переплаты будет значительно ниже. Цента за полис добавляется к общей стоимости займовых средств.

Возврат страховки КАСКО по кредитному договору с Сетелем Банком возможен в следующих случаях:

  • если автокредит еще не погашен;
  • при досрочной оплате займа.

В сотрудничестве с лидирующими страховыми компаниями, Сетелем Банк предлагает следующие условия автострахования:

  • заемщикам предоставляется определенное время (период охлаждения) с момента оформления автокредита, в течение которого можно отказаться от страховки, при этом клиентам возвращается полная стоимость страховой премии;
  • если отказ поступил в период охлаждения, но после вступления в силу договора о страховании, возвращается часть денежных средств, с вычетом времени предоставления услуг СК;
  • если заемщик отказывается от услуг СК после окончания периода охлаждения, при этом заем не был погашен досрочно.

Период охлаждения прописывается в страховом договоре отдельным пунктом и не превышает 21 дня.

Порядок действий для возврата страховки по автокредиту:

  1. Подготовить пакет документов;
  2. Рассчитать стоимость компенсации;
  3. Обратиться в банк или офис СК с заявлением о расторжении договора и возврате страховки.

Список документов

Для отказа от страховки по автокредиту потребуются следующие документы:

  • удостоверение личности заемщика;
  • бланк полиса;
  • страховой договор;
  • соглашение по оформлению автокредита;
  • ПТС на автомобиль.

Скачайте заявление на возврат страховки по автокредиту здесь:

Последствия отказа от страховки

Сам по себе отказ от добровольного страхования имущества не требует оплаты комиссионных или штрафных взысканий.

Однако банк может повысить процент за пользование денежными средствами, а также потребовать дополнительное обеспечение автокредита или предоставление поручителя.

Также при отсутствии страховки клиентам необходимо своевременно оплачивать задолженности, так как в противном случае, будут применены штрафные санкции.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/vozvrat-straxovki-po-avtokreditu-v-setelem-bank/

Как вернуть страховку по автокредиту | Возврат навязанной страховки жизни и КАСКО

Зозврат страхование жизни покупка автомобиля сетелем банк

Если собственных средств недостаточно для покупки автомобиля, то физические лица пользуются программами, которые предлагают банковские учреждения.

Кредиторы стремятся максимально обезопасить себя, свести риски к минимальным значениям. Поэтому они требуют от заинтересованных заемщиков не только оформление страховки на машину, но и на жизнь.

Законна ли такая процедура? Как вернуть страховку по автокредиту? Давайте разбираться.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Большинство финансовых организаций оформляют автокредиты физическим лицам со страхованием жизни.

Притом сотрудники компании-кредитора уверяют потенциальных заемщиков, что такой способ значительно увеличивает шансы на одобрение.

В некоторых случаях физическое лицо даже не знает о страховке, так как она включается в основную сумму кредита. Несмотря на такое положение она выгодна всем сторонам:

  • страховщик получает доход в виде страховой премии;
  • клиент может рассчитывать на погашение кредита в случае потери трудоспособности;
  • банк снижает риск невыплаты долга и получает доход от страховой компании.

Обязательна ли навязанная банком страховка в 2018 году? Если физическое лицо соответствует всем требования банка, то можно не оформлять этот документ.

Исключение – случай противоречит действующему в России законодательству. Львиная доля таких сделок проходит со страхованием. Кредиторы, руководствуясь ст.

343 ГК РФ, отказывают клиентам, которые не желают оформлять полис. Что же делать? Будем разбираться дальше!

Как отказаться от страховки жизни

При оформлении автокредита каждый клиент сталкивается с необходимостью получения страховок. Покупка КАСКО и ОСАГО – вполне оправданные траты, без которых сейчас никак не обойтись. Другое дело страховка жизни и здоровья.

Это программа не является обязательной при получении кредита. Банки идут на хитрость, прописывая в договоре мелким шрифтом условие, или заставляют свой персонал лишь вскользь упоминать о таком нюансе, не заостряя внимание клиента.

Отказаться от страхования жизни можно в следующих случаях:

  • при выборе программы кредитования на покупку автомобиля;
  • после подписания договора с банком, то есть приобретения машины.

Что ждет клиента, который отказывается от страховки? Кредитор может повысить размер процентной ставки, снизить сумму займа, отказать в выдаче денег. Это еще не все! Банк можно потребовать от клиента предоставления дополнительных гарантий. Речь идет о поручительстве, залоге недвижимого имущества и т.д.

Важно! Отказаться от страховки можно через суд или обратившись в страховую компанию! Притом положительного результата никто не гарантирует. Представители кредитора умеют поворачивать ситуацию в свою пользу!

Выход – узнать подробную информацию в банке, тем более, если был оформлен стандартный потребительский кредит! Так, некоторые организации дают возможность своим клиентам написать заявление на отказ от страховки. Таким вариантом можно воспользоваться спустя несколько месяцев после оформления договора. Естественно, что клиент обязан в полном объеме и своевременно производить выплаты в пользу банка.

Отказ от страховки в период охлаждения

Для защиты от финансовых рисков банки активно используют страхование. Автокредитование – сфера, которая не является исключением. Большинство клиентов сходятся во мнении, что страховка – навязанная услуга, ненужный довесок. Что же делать? Выход предложил Банк России. С середины 2016 года на территории страны введен в страховании «период охлаждения».

В 2018 году данный срок исчисляется 14 календарными днями. Это время, в течение которого заемщик должен принять решение о том, нужен ему страховой полис или нет. При наступлении следующих обстоятельств по настоянию клиента премия будет возвращена в полном объеме:

  • за 2 недели не наступил страховой случай;
  • решение принято до начала срока действия полиса;
  • заемщик отказался от страховки в этот промежуток времени.

«Период охлаждения» характеризуется рядом ограничений. Такая возможность предоставляется только на добровольные договоры физических лиц, которые могут вернуть денежные средства по страховкам: имущества, здоровья и жизни, ДМС, финансовых рисков, несчастных случаев. На страхование автомобиля от ущерба, хищения или угона он не действует. Поэтому вернуть деньги за КАСКО очень сложно.

Чтобы оформить все в соответствии с российским законодательством, необходимо написать заявление об отказе договора. Этот документ можно передать лично в страховую компанию или отправить по почте.

Оптимальный вариант – посещение офиса и предоставление оригиналов. К тому же там могут затребовать паспорт и контактные данные, а также реквизиты для возврата денежных средств.

Именно поэтому личный визит, чтобы зарегистрировать возврат страховки по автокредиту, является идеальным решением.

Возврат денег за страховку через суд

Потребительское кредитование активно используется россиянами для покупки автомобиля. Люди, которые далеки от хитросплетений правового регулирования этой сферы, готовы выплачивать заем, не задумываясь о возможности отвоевать часть денег.

Население умнеет и все больше случаев, когда граждане обращаются в суд с целью оформить возврат на страховку. В помощь физическим лицам статья «О правах потребителей» и статья 958 ГК РФ.

Выбирая такой вариант возврата страховки, необходимо понимать несколько важных моментов:

  • потребуются определенные денежные средства на организацию этого процесса;
  • могут возникнуть сложности с доказательствами, получением документов;
  • перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • положительный результат по делу не гарантирует никто.

Важно! Перед обращением в суд следует составить претензию в двух экземплярах. Это обязательное условие. Один из экземпляров с отметкой о приеме ответчиком необходимо будет приложить к исковому заявлению.

Составив исковое заявление, необходимо направить его в арбитражный суд по месту своей прописки. Для того чтобы дело рассмотрели, следует предоставить пакет документов: страховой и кредитный договор, заявление на возврат денег. Также нужно приложить справку о досрочном погашении займа (в случае преждевременной выплаты) и ответ банка на претензию.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

При оформлении кредита на покупку автомобиля банковские учреждения выдвигают дополнительное требование о наличии полиса КАСКО, страхования здоровья и жизни. Такая мера рассчитана на весь период использования средств.

Возврат страховки при досрочном погашении автокредита возможен только частично. Исключение – клиенты, которые смогли погасить долг перед банком до истечения первого месяца с даты заключения договора.

Действовать необходимо, придерживаясь следующей схемы:

  • обращение в банк с заявлением;
  • предоставление паспорта, договора, документов, которые являются подтверждением погашения долга;
  • ожидание решения – положительного или отрицательного;
  • при отсутствии обратной связи необходимо подготовить судебный иск.

Если страховка входила в стандартный набор банковских услуг, то денежные средства, перечисленные кредитору от заемщика, являются доходом финансовой компании. В этом случае возврат денег практически невозможен.

Стоит отметить и банки, которые обычно идут навстречу заемщикам. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа банк. Что касается возврата страховки при досрочном погашении кредита, клиент должен руководствоваться Гражданским Кодексом.

Важно! При обращении в банк или в страховую компанию для досрочного прекращения договора страхования необходимо составить и передать заявление. Притом документу обязательно должен быть присвоен входящий номер.

Особенности страховки жизни при автокредите

Один простой совет поможет избежать множества проблем! Перед подписанием договора страхования при покупке автомобиля необходимо требовать детального разъяснения каждого пункта. Любую непонятную формулировку обязаны раскрыть клиенту специалисты. Притом независимо, где происходит обсуждение документов в банке или страховой компании.

Еще один нюанс – страховка жизни при автокредите является добровольной. Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, то кредитное учреждение должно предложить альтернативный вариант займа.

Требовать полис КАСКО банки могут и это делают, но что касается страховки жизни, то она не является обязательной.

Притом если гражданин отказывается от такого полиса, кредитор не имеет права повышать процентную ставку.

Зная свои права, и досконально разбираясь в документах, которые банк дает на подпись при оформлении автокредита, можно быть уверенным, что никто не навяжет никаких дополнительных услуг.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/vozvrat-strahovki-zhizni-pri-avtokredite

Сетелем банк бланк заявления на возврат денег

Зозврат страхование жизни покупка автомобиля сетелем банк

Как вернуть страховку по автокредиту в сетелем при досрочном погашении Например, в варианте оформления страхования жизни и здоровья, ставка будет 20%, а в случае отказа от услуги – 25%.

В таком случае действия банка будут законными, и обжаловать в суде не получится. Возврат денег за страховку при досрочном погашении После выплаты долга досрочно, есть возможность вернуть часть денег за неиспользованный период.

Для этого необходимо обратиться в коммерческую компанию со следующим пакетом документов:

  • заявление на возврат;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие полное погашение задолженности;
  • договор.

В течение десяти дней должен быть дан ответ. Положительно к возврату денежных средств относятся в:

Если обратная связь отсутствует, то стоит подготовить судебный иск. На стороне клиента выступает Роспотребнадзор.

Как можно быстро вернуть страховку по кредиту

Использование полиса с франшизой не очень нравится банкам, однако данная покупка вполне легитимна и не послужит основанием для предъявления банком претензий.

  • Перевести автокредит в ранг обычного потребительского кредита, ставка по которому будет ниже, счем итоговые переплаты по автокредиту с оформлением КАСКО.

Получится ли После выплаты автокредита клиент может рассчитывать на возврат страховых выплат. Данное право предусмотрено законодательно (ст.958) Гражданским кодексом.

Данное право может быть реализовано, если кредит был погашен до истечения срока договора. Истребование выплаченных средств по страховке происходит по заявлению заемщика в страховую службу с приложением соответствующих документов (паспорта, кредитного договора, справки с подтверждением досрочного закрытия кредитной линии).

О возвращении страховки при досрочном погашении кредита

В Русфинанс Порядок расторжения договора стандартен.

  1. Необходимо подать претензию в письменном виде в банк и страховую компанию.
  2. В течение десяти дней учреждения обязаны дать ответ.
  3. Если кредитная и страховая компании отказывают в расторжении, то гражданину нужно обратится в суд. В таком случае процесс может занять довольно длительное время.
    Заемщику бывает довольно трудно доказать, то что он не знал о невыгодных для него условиях. Иногда издержки на ведение дела могут превышать требуемую сумму, поэтому заранее следует подумать о целесообразности обращения к судебным органам.

В Сетелем банке Негативные отзывы говорят о том, что часто в этом кредитном учреждении дополнительные страховые программы оформляют молча, не информируя об этом покупателя.

Взял кредит в сетелем банке, можно ли вернуть страховку?

Как вернуть страховку по кредиту в «сетелем банкеСмогу ли я добиться возврата страховки, или я подарил 43 000 Сбербанку? На данный момент у меня есть действующий кредит в Сбербанке, который я аккуратно выплачиваю. Так может быть они спишут 43 000 моей страховки с моего кредита? Ответ представителя банка 01.08.

2016 18:09:14 Уважаемый Дмитрий Александрович! Первоначально позвольте поблагодарить Вас за выбор нашего Банка на столь широком рынке потребительского кредитования.

По существу Вашего обращения, информируем Вас о том, что при заключении кредитного Договора Вы вправе не подписывать документы до момента, когда Вы полностью не ознакомитесь с условиями кредитования в Банке.

Как вернуть страховку по автокредиту

В настоящее время банки предлагают самые различные схемы кредитования, предусматривая в ряде случаев условие обязательного страхования, когда речь идет о приобретении недвижимого и движимого имущества. Требование банка о страховании по автокредиту — вполне оправданная мера в отношении приобретаемого автомобиля.

Как вернуть страховку по автокредиту в сетелем при досрочном погашении

Правовед.RU 540 юристов сейчас на сайте

  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Взял кредит в сетелем банке. Можно ли вернуть страховку? Кредит оформлен 05.01.2017.
Вернуть после погашения кредита? Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

  • Можно ли вернуть страховку, навязанную при оформлении кредита?
  • Можно ли вернуть страховку за полученный кредит в банке?

Ответы юристов (5)

  • Все услуги юристов в Москве Помощь в рефинансировании кредита Москва от 5000 руб. Уменьшение денежных выплат по кредиту Москва от 20000 руб.

Обязательно нужно внимательно прочитать весь договор для предотвращения неприятной ситуации.

    Страхование здоровья и жизни заемщика. Этот вид является добровольным. Законодательством Российской Федерации запрещено навязывание этой услуги гражданам.

Однако, несмотря на это, многие страховщики и банки продолжают утаивать информацию.

Чтоб продать услугу организации могут:

  • включить стоимость страховки в общую сумму кредита;
  • пугать заемщика отказом по заявке.

Для предотвращения незаконных действий кредитора и страховой компании необходимо внимательно читать все условия.
Наличие дополнительных услуг не влияет на решение Банка о выдаче кредита.

Так, одновременно с заключением Договора Вы подписали заявление на страхование, тем самым подтвердив Ваше желание подключиться к программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.

Включение страховой программы в кредит дает Вам надежные гарантии обеспечения обязательств по кредитному договору.

При наступлении страхового случая выплата долга по кредиту, а также дополнительные выплаты, указанные в договоре страхования ложатся на Страховую компанию, а не на близких людей. Учитывая данные преимущества, сотрудники Банка информируют клиентов о возможности подключения услуги страхования.

Взял кредит в Сетелем банке, можно ли вернуть страховку

Взял кредит в Сетелем банке, можно ли вернуть страховку? Взял кредит в сетелем банке. Можно ли вернуть страховку? Кредит оформлен 05.01.2017. Вернуть после погашения кредита?

Ответы юристов ( 5 )

В соответствии с действующим законодательством вы можете отказаться от договора страхования в течение пяти дней с даты ее оформления, направив в страховую соответствующее заявление.

Поэтому на данный момент у вас такое право утеряно в связи с истечением сроков. После погашения кредита вы соответственно ее тоже не сможете вернуть, так как услуга считается оказанной.

Единственный вариант — пытаться признавать это навязанной услугой и возвращать в судебном порядке. Но для этого надо изучать документы.

Добрый день! По закону вы имеете право отказаться от договора страхования и вернуть полную сумму страховой премии в течение 5 рабочих дней с момента заключения, если больший срок не установлен договором страхования.

Так же, в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ часть страховой премии в случае одностороннего отказа страхователя может быть возвращена в случае если это прямо предусмотрено договором.

  • 8,8 рейтинг
  • 7729 отзывов эксперт

Источник: https://emarkethelp.ru/setelem-bank-strahovanie-zhizni-vozvrat-deneg-p04/

Автокредит в Сетелем Банке: условия, документы, процентная ставка

Зозврат страхование жизни покупка автомобиля сетелем банк

Автокредит от Сетелем банка — выгодное предложение для частных лиц и индивидуальных предпринимателей на приобретение транспортного средства эконом или бизнес-класса. Условия предоставления средств являются абсолютно прозрачными. Заявки рассматриваются в рекордно короткие сроки, что позволяет избежать увеличения стоимости авто из-за роста доллара.

Автокредит от Сетелем банка: условия получения

Клиент может взять автокредит на приобретение легкового или коммерческого (до 3,5 т.) транспортного средства. Кредитор предоставляет заемные средства на новые и поддержанные авто. В таблице 1 представлены основные параметры автокредитования.

Таблица 1.

Основной параметрЗначение / описание
Минимальная сумма, тыс. рубл.100
Максимальная сумма, тыс. рубл.5000
Срок кредитования, летот 1 до 5
Процентная ставка, %от 7 до 16,5
Величина первого взноса, %от 20 до 25 ( в зависимости от выбранной модели)

Проценты по автокредиту напрямую зависят от состояния приобретаемого авто и кредитной истории заемщика. В рамках акционных предложений устанавливается пониженная ставка. Например: с 23.07.18 г. займ на автомобили Lada можно оформить под 12% годовых.

Как оформить кредит на авто

На официальном сайте Сетелем банка представлены основные требования к соискателям:

  • возраст — от 21 до 75 лет на дату полного исполнения кредитных обязательств;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • средняя, хорошая или нулевая кредитная история.

Список документов зависит от выбранной программы автокредитования. Он существенно меньше, чем у конкурентов.

Список тарифных планов по автокредитам в Сетелеме

  • «Партнерский».
  • «Ford Credit».
  • «Стандартный».
  • «Бизнес».
  • «Драйв».
  • «Надежный».
  • «Мото».
  • «Универсальный».
  • «Партнерский (многолетнее каско) новый».
  • «Авто с пробегом».
  • «Авто онлайн».

1. Программа «Классика». Клиенту необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор;
  • документ, подтверждающий платежеспособность (справка 2-НДФЛ или по форме кредитора);
  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • военный билет.

2. Программа «Экспресс». В этом случае подтверждение финансовой устойчивости и платежеспособности не требуется. Однако, ставка будет выше.

Полное досрочное погашение кредита в Сетелем банке в течение 30 дней возможно без уведомления кредитора. По истечении этого срока клиент должен оповестить банк о своем решении. Можно позвонить на горячую линию или отправить письмо через личный кабинет интернет-банка.

Подать онлайн-заявку на автокредит на официальном сайте невозможно. Данная опция доступна лишь через личный кабинет в системе «Мой банк». На основании скоринговой модели будет вынесено решение о возможности сотрудничества, далее соискателю необходимо посетить банк.

Сетелем банк занимается рефинансированием автокредитов сторонних банков. Однако, срок перекредитования не должен превышать 5 лет, а сумма ―7 млн. рублей.

Сетелем банк и Сбербанк: есть ли связь

Несмотря на то, что Сетелем банк является дочерней организацией Сбербанка, подать заявку на автокредит через Сбербанк Онлайн не получится. Однако, на официальном сайте крупнейшего банка страны указано, что воспользоваться ранее действующими программами автокредитования можно через Сетелем банк (информация размещена на cetelem.ru).

Особенности оформления страхования

>

Страхование автокредита по договору «КАСКО» по рискам «Угон» и «Ущерб» является обязательным. Срок должен составлять не менее 1 года, а страховая сумма должна покрывать всю сумму задолженности. При этом страховая премия может быть оплачена отдельно или включена в тело кредита. При отказе от оформления КАСКО автокредит не предоставляется.

В соответствии с законодательством другие виды страхования являются добровольными, поэтому кредитор не может навязывать их оформление. Вернуть страховку по автокредиту при финансовой защите жизни и здоровья можно в течение 5 рабочих дней (период охлаждения, установленный банком). Штрафные санкции или пересчет процентов недопустимы.

Для возврата страховки потребуется написать заявление в страховую компанию и прикрепить к нему копию договора, а также копию 2-3 стр. паспорта.

Оплата регулярных платежей через Сбербанк Онлайн

За совершение операции через Сбербанк Онлайн взимается комиссия в размере 1% от суммы перевода. Срок зачисления средств — до 3-х рабочих дней.

Для совершения операции пользователю необходимо:

  • войти в личный кабинет;
  • перейти в раздел «Платежи»;
  • выбрать подраздел «Погашение кредита в стороннем банке»;
  • найти «Сетелем банк»;
  • ввести обязательные реквизиты платежа (номер кредитного договора, ФИО заемщика, номер ссудного счета, контактный телефон, сумму перевода);
  • проверить реквизиты;
  • подтвердить действие одноразовым кодом.

Полезно знать!

Для удобства совершения операции можно использовать автоплатеж. Услуга предоставляется бесплатно. За сутки клиенту приходит СМС-уведомление о планируемой операции, списание осуществляется в день платежа. Настроить услугу можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн. В качестве услуги в шаблоне следует выбрать «Сетелем банк».

Список партнеров банка по автокредитам

Сетелем работает с крупными автогигантами и официальными дилерами. Поэтому Банк всегда предлагает отличные условия для своих клиентов.

Актуальные условия по автокредитам размещены на сайте кредитора. Среди недостатков можно отметить отсутствие кредитного калькулятора, позволяющего рассчитать примерные платежи в дистанционном режиме. К достоинствам целевого кредита на покупку авто можно отнести гибкую систему ценообразования и короткие сроки рассмотрения заявки.

Если Вы решились взять автокредит в Сетелем Банке, и вам нужно больше информации, обратитесь в колл-центр банка по тел горячей линии: 8 (495) 644-33-44.

Также рекомендуем прочитать:

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/cetelem/avtokredit-v-setelem-banke-usloviya-dokumentyi-protsentnaya-stavka

Возврат страховки по кредиту в «Сетелем» банке

Зозврат страхование жизни покупка автомобиля сетелем банк

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«Сетелем Банк» предоставляет широкий набор кредитно-финансовых услуг, частым дополнением к которым становится договор на страховку. Суммы страховых взносов могут быть довольно велики, и у заемщика может возникнуть желание отказаться от этой услуги. Рассмотрим, возможен ли возврат страховки в «Сетелем Банке» и как его сделать.

Банк предлагает несколько программ:

  • личное страхование, защищающее от потери работы, здоровья, а также от последствий страхового случая потери жизни заемщика (услуга оказывается в партнерстве со «Сбербанком»);
  • автострахование – обязательно для покупки транспортного средства в кредит;
  • GAP-страховка – программа для защиты клиента банка от финансовых потерь, возникающих при снижении цены авто в ходе эксплуатации;
  • от поломок – опциональная услуга, при оплате которой заемщик получает расширенную гарантию на купленное ТС;
  • от потери ценностей;
  • страховка выезжающих за пределы страны;
  • «Мультиполис» и «Мультиполис +» – комплексное предложение, включающее все виды защиты.

Договор на необязательное страхование предлагается заключить, как правило, при оформлении определенного кредитного продукта. Услуг по ипотечному кредитованию «Сетелем» не предоставляет. Но партнеры компании предоставляют страхование по ипотеке, поэтому при желании можно сменить страховщика при оформлении кредита.

По закону клиенту банка нельзя предлагать страхование как обязательное условие выдачи займа. Но в банках распространена практика навязывания договоров страхования жизни, имущества и т.д. при оформлении кредитов.

Обязательным вариантом страхования по кредиту в «Сетелем» является только КАСКО при покупке нового авто в кредит. Информация подтверждается самим банком:

При этом КАСКО можно оплатить как отдельно, так и в счет кредита.

Прочие разновидности страховых договоров могут быть расторгнуты клиентом по желанию без каких-либо штрафных санкций со стороны банка «Сетелем» в период охлаждения, равный минимум 5 рабочим дням. С 1 июня 2016 года это разрешается законом практически по любому виду навязанного страхования.

Сумма страховки добавляется к телу потребительского или целевого кредита. Возврат по договору возможен в случаях:

  • кредит не погашен, и клиент просто хочет вернуть страховку;
  • при досрочном погашении.

«Сетелем» предлагает страховку в партнерстве со страховыми компаниями. Общие условия по договору:

  • у клиента есть определенное время (период охлаждения) с момента подписания бумаг, на протяжении этого срока можно обратиться с письменным заявлением и отказаться от страховки, возвращается 100% страховой суммы, если договор страхования еще не вступил в силу;
  • если же обращение произошло в период охлаждения, но после вступления в силу договора, то возвращается часть, пропорциональная остатку страхового срока по договору;
  • если заемщик решил отказаться от страхования после окончания периода и при этом кредит не погашается, возврата не производится.

Возможны другие условия, которые зависят от страховщика и договора. Период охлаждения также прописывается в соглашении, например, для компании «Сбербанк страхование» на условиях комплексного предложения он составляет 21 день.

Обращаться нужно в ту страховую фирму, с которой был заключен договор, и действия по расторжению проводить соответственно указаниям ее специалистов. В случае, когда было осуществлено подключение заемщика к Программе добровольного коллективного страхования, обращаться нужно непосредственно в «Сетелем Банк»:

Порядок действий по возврату

Чтобы оформить отказ и вернуть деньги, нужно:

  • подготовить пакет необходимых документов;
  • заполнить Заявление на расторжение договора;
  • отправить их в страховую организацию (ту, что указана в имеющемся договоре).

Какие нужны документы

Для расторжения любого договора страхования и возврата средств потребуются бумаги:

  • заявление клиента на расторжение;
  • копия заключенного договора;
  • копии 2 и 3 страниц российского гражданского паспорта.

Образцы заявлений можно найти на сайте: https://www.cetelem.ru/voprosy-i-otvety/ и у фирм-партнеров.

Успешное расторжение и возврат возможны только при правильном и своевременном предоставлении пакета документов. При добровольном коллективном страховании отправлять их следует письмом с уведомлением на почтовый адрес: 127137, Москва, абонентский ящик 101 (для «Сетелем Банк»). А когда договор заключен с компанией-партнером, отправка происходит на ее адрес.

Как вернуть страховку по автокредиту

Зозврат страхование жизни покупка автомобиля сетелем банк

Большинство финансовых организаций оформляют автокредиты физическим лицам со страхованием жизни.

Притом сотрудники компании-кредитора уверяют потенциальных заемщиков, что такой способ значительно увеличивает шансы на одобрение.

В некоторых случаях физическое лицо даже не знает о страховке, так как она включается в основную сумму кредита. Несмотря на такое положение она выгодна всем сторонам:

  • страховщик получает доход в виде страховой премии;
  • клиент может рассчитывать на погашение кредита в случае потери трудоспособности;
  • банк снижает риск невыплаты долга и получает доход от страховой компании.

Обязательна ли навязанная банком страховка в 2018 году? Если физическое лицо соответствует всем требования банка, то можно не оформлять этот документ.

Исключение – случай противоречит действующему в России законодательству. Львиная доля таких сделок проходит со страхованием. Кредиторы, руководствуясь ст.

343 ГК РФ, отказывают клиентам, которые не желают оформлять полис. Что же делать? Будем разбираться дальше!

Один простой совет поможет избежать множества проблем! Перед подписанием договора страхования при покупке автомобиля необходимо требовать детального разъяснения каждого пункта. Любую непонятную формулировку обязаны раскрыть клиенту специалисты. Притом независимо, где происходит обсуждение документов в банке или страховой компании.

Еще один нюанс – страховка жизни при автокредите является добровольной. Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, то кредитное учреждение должно предложить альтернативный вариант займа.

Требовать полис КАСКО банки могут и это делают, но что касается страховки жизни, то она не является обязательной.

Притом если гражданин отказывается от такого полиса, кредитор не имеет права повышать процентную ставку.

Зная свои права, и досконально разбираясь в документах, которые банк дает на подпись при оформлении автокредита, можно быть уверенным, что никто не навяжет никаких дополнительных услуг.

Как вернуть страховку по кредиту в Сетелем Банке после выплаты кредита

Зозврат страхование жизни покупка автомобиля сетелем банк

Страхование жизни и здоровья – добровольная услуга. Но иногда после оформления кредитного договора со страховкой возникает желание её вернуть: не нравятся условия, цена или она была навязана. Редакция сайта «Займ-быстро» изучила тонкости возврата страховки в банке Сетелем.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Виды кредитного страхования

Выделяются два основных типа кредитного страхования:

  1. Коллективное. Применяется для защиты от страховых случаев нескольких лиц, которые выступают как единое целое. Банк заключает договор страхования со страховой компанией, а затем подключает к нему своих заёмщиков. Для присоединения к программе коллективного страхования необходимо написать заявление во время оформления кредитного договора. Возврат такой страховки после «периода охлаждения» не предусмотрен.
  2. Индивидуальное. При таком страховании заёмщик сам заключает договор со страховой компанией. Банк в этом случае может только выступить посредником, чтобы заёмщику не пришлось лично обращаться в офис страховой компании. Он же берёт на себя обязанность за перечисление денег на оплату полиса. Клиенту выдаётся полис и договор страхования. Возврат страховки после «периода охлаждения» и возвращаемая сумма зависят от условий договора.

«Период охлаждения» — первые 2 недели с момента подписания договора страхования. В этот период договор страхования можно расторгнуть и вернуть часть денег. Это право закреплено в «Указаниях Банка России», от 20 ноября 2015 года.

Индивидуальное страхование предлагают несколько компаний:

Страховая компанияПрограммаВозможность возврата денег за страховку после «периода охлаждения»Сумма возврата
ОО СК «Сбербанк страхование жизни»Страхование жизни и здоровья заёмщиков по целевым потребительским кредитамДеньги не возвращаются
ООО «СК КАРДИФ»Комплексное страхование заёмщиков по целевым потребительским кредитам от несчастных случаев, болезней и на случай недобровольной потери работы и защита товараДеньги возвращаются в течение 21 дня с момента оформления, позже выплаты не производятсяПропорционально использованным дням
Добровольное страхование от несчастных случаев и болезнейДеньги возвращаются в течение 21 дня, позже выплаты не производятсяПропорционально использованным дням
ООО «СК «РГС – Жизнь»Страхование жизни, здоровья и трудоспособностиВозврат производитсяСумма прописывается в договоре
ООО Страховая компания «Согласие- Вита»Добровольное страхование жизниДеньги не возвращаются

Вернуть страховку после окончания «периода охлаждения» получится только застрахованным в «РГС-Жизнь» и «СК Кардиф». У остальных страховых компаний прописано, что выплаты при расторжении договора страхования не производятся, если иное не предусмотрено договором страхования, поэтому прежде, чем писать заявление в страховую компанию, необходимо прочитать условия договора.

Полный перечень страховых компаний, сотрудничающих с банком Сетелем, находятся во вкладке «Партнеры»/«Страховые компании и программы».

Оформление возврата страховки

Чтобы расторгнуть договор и вернуть деньги необходимо написать заявление и направить его на юридический адрес ответственной за него организации. Если это индивидуальное страхование – в страховую компанию, если коллективное – в банк.

ОрганизацияЮридический адрес
ООО СК «Сбербанк страхование жизни»115162 Москва, ул. Шаболовка, дом 31Г
ООО «СК КАРДИФ»127422 Москва, ул. Тимирязевская, дом 1
ООО СК «РГС «Страхование-Жизнь»119991 Москва, ул. Б.Ордынка, дом 40, стр.3
ООО СК «Согласие-Вита»129110 г.Москва, ул. Гиляровского, д.42
ООО «Сетелем банк»127137 Москва, а/я 101

В большинстве случаев необходимо успеть подать заявление в течение 14 дней. При отправке письма стоит учитывать длительность доставки. Например, страховка оформлена 1 июня. Заявление написано и отправлено Почтой России 10 июня.

Формально сроки соблюдены, но письмо шло 6 дней, а забрали его спустя  4 дня. Получается, что на рассмотрении заявление оказалось 20 июня и в возврате отказали. Исключение – «Сбербанк страхование жизни».

Это единственная организация, которая смотрит не на дату получения, а на дату отправления.

Лучше воспользоваться курьерской службой. Не стоит забывать и о доказательствах отправки: опись содержимого письма и извещение о вручении. В спорных случаях, когда страховая компания будет ссылаться на отсутствие заявления, это станет доказательством.

Возвращается только часть уплаченной страховой суммы. Каждый банк использует свою формулу для расчёта. Это прописано в договоре страхования. Большинство страховых компаний деньги возвращают пропорционально использованным дням.

Можно воспользоваться формулой: (1- количество дней действия договора страхования/срок действия договора  страхования)*страховую премию.

Допустим, что страховка оформлена на 1 год, страховая премия – 10 000 рублей, страховку возвращают через 10 дней. (1-10/365)*10 000=9726 рублей. Иногда в договоре прописано, что часть стоимости полиса – комиссия за оформление. Она возврату не подлежит.

Вернуть всю сумму можно только если заявление на расторжение написано до вступления в силу договора. Для каждой страховки этот срок индивидуален. Например, полис оформлен 10 июня. По договору он вступает в силу спустя 6 дней с момента подписания – 16 июня. Заявление на расторжение договора принято 13 июня. Получается, что клиент получит все уплаченные деньги.

По закону срок возврата денег за страховку – 10 дней. Клиент вправе сам выбирать способ получения: наличными или на расчётный счёт. Комиссию за перевод при необходимости оплачивает страховая компания.

Образец и форма заявления

Для возврата денег необходимо заполнить заявление на расторжение договора страхования. Важно его заполнить правильно. Ошибки в оформлении могут стать причиной отказа в расторжении договора и выплатах.

В заявлении необходимо указать:

  • личные данные: ФИО, дата рождения, место рождения, страна рождения, гражданство, ИНН. Важно указывать данные без ошибок. Данные заявителя и получателя средств должны совпадать;
  • паспортные данные: наименование документа, серия, номер, дата выдачи, выдавшая организация. Важно указывать всё в точности по паспорту, соблюдая сокращения;
  • контактные данные: адрес места жительства, адрес доставки корреспонденции, сотовый номер телефона, электронная почта;
  • причина обращения: отказ от договора, отсутствие оплаты в надлежащий срок, ограничение для заключения договора;
  • реквизиты для перечисления средств.

К заявлению прикладываются копии паспорта и полиса. Для отказа от участия в коллективном страховании необходимо предоставить только копию паспорта.

Заявление об отказе от участия в программе страхования

Если банк отказал

Страховая компания или банк могут отказать в возврате страховки, если 14 дней с момента оформления уже прошли. Они будут правы, поскольку это прописано в условиях страхования.

В вышестоящие инстанции – Роспотребнадзор и Центробанк можно жаловаться, если были неправомерные действия сотрудников. Например, при оформлении кредита полис был навязан, клиента ввели в заблуждение о стоимости и действии страховки, страховку оформили без ведома клиента и документы на неё не выдали.

Направить жалобу можно через сайт контролирующей организации. В письме обязательно изложить не только факты произошедшего, но и свои требования: провести проверку организации, вернуть деньги за страховку.

В крайнем случае можно обращаться в суд. Например, если отказано в возврате страховки после досрочного погашения кредита. В условиях страхования этот случай не описан, поэтому организация трактует в свою пользу: 14 дней истекли, возврата не будет. Некоторые суды встают на сторону заёмщика, руководствуясь логикой «кредита нет – страховать нечего».

Образец претензии в банк на отказ от страховки

Образец жалобы в Роспотребнадзор

На что обратить внимание при составлении договора страхования

Во время оформления кредита, в первую очередь, необходимо обратить внимание на наличие страховки. Часто о ней не сообщают или говорят вскользь. Поэтому при подписании кредитных документов каждую бумагу надо прочитать, и если не понятна её суть – спросить. Законом заёмщику даётся пять дней на изучение кредитных документов.

Если заёмщик принял решение об оформлении страховки, следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Тип страховки: коллективная или индивидуальная.
  2. Страховая компания, выдавшая полис. Оформляя кредит в Сетелем банке, клиент может застраховаться в любой страховой компании по своему выбору, если она соответствует требованиям банка.
  3. Каков период охлаждения.
  4. Можно ли вернуть страховку по истечении 14 дней.
  5. По какой формуле рассчитывается возврат страховой премии.
  6. Куда обращаться в случае наступления страхового случая.
  7. Покрываемые риски.
  8. Исключения из программы страхования. Некоторые категории граждан не могут быть застрахованы. Например, инвалиды I и II группы, больные раком или СПИДОМ. Если клиент относится к одной из этих категорий, а полис оформлен, то договор страхования расторгается.
  9. Срок действия страховки: на весь срок кредита или на год.
  10. Санкции за отказ от страховки. Некоторые кредитные программы предполагают повышение процентной ставки при отказе от страховки или расторжение кредитного договора.
  11. Есть ли штрафы за несвоевременное продление страховки.
  12. Как производится оплата полиса: из кредитных средств или из собственных. В первом случае стоит учитывать, что на эту сумму тоже будут начисляться проценты. Если полис оплачивается за счёт собственных средств, то плату необходимо внести в течение 30 дней с момента оформления, иначе договор страхования будет расторгнут.

Вернуть страховку по потребительскому кредиту банка Сетелем можно, но не во всех случаях. Если 14 дней не прошли, исключений нет. Главное – не затягивать с написанием заявления и отправлять его самым быстрым способом. Если 14 дней истекли, возможность возврата страховки будет зависеть от страховой компании, оформившей полис и типа страховки.

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-v-setelem-banke

Адвокат Юркевич
Добавить комментарий